保险到底是不是(读：shì)坑人的

保险是否是个骗局？保险是否是个骗局。我的回答是：保险，对于90%的人是骗局。只对10%懂保险的人，买保险才是真正有用的。因为保险行业的水太深了，90%的人保单买的都是错的。买错保单，跟上当受骗没什么区别

保险是否是个骗局？

我的《de》回答是：

保险，对于90%的人是骗局。只对10%懂保险的人，买（繁体：買）保险才是真正有用的。

因为保险行业的水太深了，90%的人保单买【练：mǎi】的都是错的。

买（繁：買）错保单，跟上当受骗没什么区别。

花了很多钱，却（繁体：卻）根本不管用。

问题出在(pinyin：zài)哪呢？

看这个提问下面的回【pinyin：huí】答，就能看出一些端倪。

（写这个帖子之前，我【拼音：wǒ】特意看了这个提问下面的几个回答。

一些回答，我都【pinyin：dōu】快要笑死了。）

01

“”

还《繁体：還》说：

这是被【bèi】保险公司洗脑，洗废了。

说这样的话，要么[拼音：me]是蠢，要么是坏。

先说分红{繁：紅}险吧：

所有的分红险，保险条款里都《dōu》有一条：

保单分红是不确定的（你们可以好好看看手（练：shǒu）里的分红保单[繁体：單]，是不是这样写的）

何以来“存得越[yuè]多，利息越高”？

国内分红险，就是(练：shì)耍流氓。

怎么分、分多少(拼音：shǎo)完全没有标准，就只有一句话“根据分红保险业务经营情(拼音：qíng)况分”。

但你看到哪家保险公司。每年公布了分红保险业务经营业绩（繁：績）？

没有吧（pinyin：ba）。

也{练：yě}就是说：

买分红险：分多分少，完《读：wán》全保险公司说了算。甚至不《练：bù》分红都行。你完{练：wán}全计算不出任何确定性的收益。

如此流氓的产品，居然说(繁体：說)好？！

说白（读：bái）了，无非是：这类产品佣{练：yōng}金最高。噱头最多，容易卖。且省《练：shěng》事。于保险代理人利益最大。

很多外行人，可能都不了解（拼音：jiě）保险行业内情。

卖保障型健康险，是非常麻烦的。不光要给客[pinyin：kè]户做健康告知问询（读：xún），核保，还要理赔。这个链条非常长。不光[拼音：guāng]如此，有的人时常怀疑：

这花这(繁：這)么多钱买健康险，到底能不能赔到。

这解(练：jiě)释的成本非常大。

所以干脆，直接卖理财（繁体：財）型的分红险。

不用跟客户做健康问询，核保，也不{pinyin：bù}用日后理赔。佣金还高。

甚至为了迎合消（拼音：xiāo）费者损失厌恶心理。

把保(练：bǎo)单销量扩大。

保险公司，在保障型、健康型产品上，也设《繁：設》计返还、分红、挂钩万能险等等，来[繁：來]营造买保险：既能保障，又能返钱，完全能占到保险公司便宜的噱头。

这样大家接[读：jiē]受，保单卖（繁体：賣）得快、保费收的多，保险公司和代理人都能赚得盆满钵满。

实际，这些都是你多交给[繁体：給]澳门新葡京保险公司的钱。

我真的《读：de》很难理解“”

难（繁体：難）道保险，只服务与有钱人？

还是说，有（读：yǒu）钱人被骗了，也不在乎那点钱？！

02

为什么(拼音：me)时常有人感到上当受骗？

就是因为太多人，买保险方向就错[繁体：錯]了。

真心告诉(sù)大家一句：

保险不要(yào)乱买。真正有用的产品，就这四种（繁体：種）：重疾险、医疗险、意外险、寿险。

把这（繁体：這）四款产品，了解透，任何烂产品都不会逃过你的火眼金睛。

重疾险、医疗《繁：療》险、意外险、寿险；

排序有先{pinyin：xiān}后。

我们依yī 次来聊：

1）重疾{pinyin：jí}险。

比较（繁：較）官方的解释是：

“是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风{练：fēng}险发生时，当被保人达到保险条款所[练：suǒ]约定的重大疾病状态后，由保险《繁体：險》公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。”

大白话翻译一《练：yī》下是：

如果你买了重疾险，如果罹患合同约定的疾病（拼音：bìng），那么保险公司会一次性赔付一大笔钱(qián)（保额）给你。

这笔钱，是一次性打《练：dǎ》到你的卡上。

而不【练：bù】用等报销。

这个险种【繁体：種】，是扒姐认为：

四大险种里，最{练：zuì}重要的第一款。

原因是(读：shì)：

1）它是唯一一款，针对疾病类保障，可以保障到终身(读：shēn)的产品。

2）买终{繁体：終}身，保费不需年年涨。

因为保障疾病（pinyin：bìng）的险种，就两种：医疗险，和重疾险。

而医疗[繁体：療]险，虽然便宜。

但却有澳门金沙个大缺点diǎn ：到人年纪大了，比如年龄超过71岁，保费就会涨到买不起。

但重疾险[繁：險]，却没有这个烦恼：

买终身的重疾险：基《pinyin：jī》本到60岁《繁：歲》，就已经交完保费。但保障却能继续。这几乎是：人(读：rén)70岁以后，唯一一款可以保障疾病的商业保险。

这也[练：yě]是为什么扒姐：

一定dìng 坚持大家买终身。是如果重疾险：只【zhǐ】买到70岁；医【pinyin：yī】疗险70岁之后也不能买了。

那基本70岁，疾病保障[拼音：zhàng]还是裸奔。

3）第3澳门威尼斯人个优点是：一次性赔[拼音：péi]付。

不管治不治【拼音：zhì】疗，都一次性打卡上。

看病是个很{hěn}费钱财的事：

不光是治疗费用问题，还有的de 是:

如果疾病（练：bìng）严重：不仅要往外掏钱治病，还可能没了工作，断了收入[pinyin：rù]？该怎么办呢？

况且，人到dào 中年：有老人要养、孩子要上学、房贷要还；

就算是没有这些负担，本身住院的衣食住行。也要花钱。最现实的{de}问《繁体：問》题就是（shì）：

生病了，谁照顾【练：gù】呢？！

如果家人亲自照顾（繁体：顧），就会（繁体：會）连带家人也没办法工作；如果《pinyin：guǒ》请护工，则又是一笔开支。

这些的种种，只管医疗费用报销的医疗险，是根本覆《读：fù》盖不了的。

所（读：suǒ）以，重疾险：

是shì 扒姐认为：是保障一生，一定要买上的险种，且最好40岁之前就买上。（40岁之[pinyin：zhī]后买，就比较贵了）。

2）医《繁：醫》疗险。

医疗险，分很多种：门诊医《繁体：醫》疗险、小额医疗险、百万医疗险、高端医疗险。

a门诊医疗（读：liáo）险。

即能报销门诊看病《读：bìng》的医疗费用的保险【xiǎn】产品。这种连感冒发烧，都能报的产品，市场上比较少见。因为太容易【pinyin：yì】理赔了：

价格太低吧：保险公司容易亏损；价格太高【gāo】又没人买。

因为[拼音：wèi]懂保险的人都知道：

这种（繁体：種）小【读：xiǎo】病、能治愈的疾病，根本不需要[练：yào]买保险来避开。风险自留就好。一般人，一年感冒、发烧也不过1、2次。

最多花费也(拼音：yě)就3、500块钱，没听说谁：感冒一场，就一夜致贫的。

所以就算开发出来，买的人也少。最常见的[de]，就是少儿门诊险。

为[繁体：爲]什么？

小孩感冒发烧的频率比较高，一年花3、5000千，有些宝(繁体：寶)妈还是比较心疼的。

那么一年花个几百块买个少儿门诊险[繁体：險]，就还比较划算。

b小【练：xiǎo】额医疗险。

这种产品，也是主要（拼音：yào）管住院（yuàn）医疗费(繁体：費)用报销的产品。主要的特点就是：额度小。

大多都是1万、2万的【拼音：de】保额。

市场上，很多名为“万元护”的产品，就是小额医疗险没【练：méi】错了。

这种产品，开发出来：是专门来补“百《读：bǎi》万医疗险”“漏《lòu》洞”的。因为，几乎每一[pinyin：yī]款百万医疗险，都有1万免赔额。

买款小额医疗《繁：療》险，1万以下的住院治疗费用，就可以报销了。

小额医疗，和门诊险的特点也(读：yě)一样，就是用到的频率大。

因此，报销限制比较(繁：較)多：

比如限社保内[繁体：內]报销，只报销80%等。

c最能花小[xiǎo]钱，抗大事的产品，也最推荐大家买的就是：

百[bǎi]万医疗险。

保费【练：fèi】低、保额高。

30岁左右的年轻人，通常300块，可以买300万保[bǎo]额。

且不限病种、不限《练：xiàn》社保{bǎo}用药。只要住院花费，经社保报销(xiāo)，超过1万免赔，剩余的：

都可以(yǐ)100%报销。

有些疾病，缠绵病榻(tà)，长期住{练：zhù}院，甚《练：shén》至待在重症病房（社保不报重症监护室）。

花费是非常cháng 高的。

有款百万医（繁体：醫）疗险，就非常给力了。

报销额度【练：dù】300-600万，再怎么花费都能覆盖。

是（pinyin：shì）扒姐认为：最是可以首款买，且人手一份的产品。

d高端医疗。高【读：gāo】端医疗，它主要针对的人群，就是有钱人。所suǒ 以【拼音：yǐ】“贵”，是它的主要特点。

因为“贵”，所以能享受的医疗条件，完【练：wán】全不同：

报销覆盖范围通{pinyin：tōng}常广（小到感(pinyin：gǎn)冒发烧，甚至洗牙、拔牙、体检，大到住院、手术等，都能用）；

全球优质医疗条件和环境jìng ，都可以挑选。

甚至可以报销：和睦（mù）家这种，超贵的私人医院看病治疗费用。

比较有名的外籍人士保（pinyin：bǎo）险服务商：万欣和就曾推出的一款医疗险，MSH精选个人全球（练：qiú）医疗保险计划，就是这类险。

但价格是真(pinyin：zhēn)心贵：

30岁成年人买，1年保费1万3 。咱平民老百姓就考虑不(练：bù)起了。

3）意外(wài)险。

意外险《繁：險》，顾名思义：保意外。

得是：外来的、偶然的、不可预见的因素，带来的伤害才(繁：纔)能赔。

保障责任[pinyin：rèn]通常有哪些呢？

意外【读：wài】身故、意外伤残，和意外医疗。

也就是意外导致的身故，赔保额；意外【读：wài】导致《繁体：緻》的伤残，那么按照伤残等级表对照比例赔付（《人身保险伤残评定标[繁：標]准》）。

1级，赔付100%保额（繁体：額）；10级赔10%。每增一级，增加10%保额。

这两个责任，都是给付型【拼音：xíng】。

现(繁：現)在一般意外险，都包含意外医疗。

但意外医疗注意，属于报销（繁体：銷）型：

即，报销因意外生产的门(繁体：門)诊和住院治疗费用。

也就是，如果没猫爪狗咬，打疫苗，都可以用意外险[繁：險]里的意外医疗(liáo)进行报销。

这个(繁：個)险种非常简单：

只要三个保障责任覆盖全，保额到位就[拼音：jiù]行。

很便宜：通常200块，可以买100万保额。意外险的产品里，最带坑《练：kēng》的，就是：长期意外险，或者长期qī 返(练：fǎn)还型意外险。

这类产品，通常《pinyin：cháng》200块的成本，能卖2000块。

不买[繁：買]，就对了。

04

寿《繁：壽》险。

寿险，也就是死了才{练：cái}赔。

（生存的时候，是享受不到的。保{读：bǎo}险公司赔的钱，只能给家人花。）

不论疾病，还《繁体：還》是意外身故，甚至投保的2年后自杀身故，都可以获得赔付。

它最（pinyin：zuì）大[读：dà]的作用是：预防家庭【读：tíng】横遭变故、家里顶梁柱突然身故，家庭陷入经济困境的风险。

比如：太太全职带孩子，丈夫工作养(繁：養)家的家庭。

妻子没有收入来源，要【yào】养孩子，又有房贷要还。

如果丈夫突然《拼音：rán》身故，那这个家基本就会立即停滞，陷入困境。

如果有一笔钱的赔付，那么妻子就可有喘息的机会《繁：會》。渡《练：dù》过没有收入【pinyin：rù】的困难期。

但寿险{练：xiǎn}里，也有好几个品种：

定期寿险、终身寿险(繁体：險)和分红型终身寿险。

这里面定期寿险，才是真正转移“身故《gù》”风险，带来家庭经济危机的保障性{pinyin：xìng}产品。

终身寿险，和分红型终身寿险，更多的功《gōng》能是：财富传承。

如若家里不是钱多到：要想xiǎng 办法，怎么留给孩子。

则不用考虑这类产品（拼音：pǐn）。

大部分的小老百姓，买定期（拼音：qī）寿险就够了。

一般建议，买到55岁（女）；60岁（男）即可。因为年纪越大，经济主力【lì】就越yuè 会从（繁体：從）身上移到下一辈身上。

等到55、60岁退休，基本不用承担家庭经济收入主力的任【pinyin：rèn】务。

身故也不会造成家庭财《繁体：財》务重大风险。

因此《cǐ》买到60岁足以，而如果未来延迟退休：也只买到65、70岁足够了。

05

四个险种基本聊完[pinyin：wán]。

给大家(繁体：傢)总结一下：

最鼓励买的{de}产品及产品形态是：

1重疾险，买保终身。最大的优点：一次性【拼音：xìng】给钱；

坚(繁：堅)决不买返还型、分红型产品。

2）百万{练：wàn}医疗险，报销型产品。也就是：生病住院先自己垫付，事后《繁：後》凭{练：píng}发票找保险公司报销。

最大的优点是：保费低，保(bǎo)额高；住院1万免赔额外，都能报销。

3）意外险。简单，杠杆最高《gāo》的产品。200块就可买100万保额。

好的产品。必会包含《读：hán》：意外身故/伤残，及意外医疗。

4）定期寿[繁体：壽]险。

成【拼音：chéng】年人，保障期限买到60岁、65岁即可【kě】。保额，要全部覆盖：负债（如房贷车贷（读：dài））、赡养父母、抚养子女的花费。

通常来讲：30岁的成年人，基本都要100万起{pinyin：qǐ}步了。

但(练：dàn)放心，这款产品也非常便宜：

30岁女，100万保额；一年保费600-1000块【pinyin：kuài】左右，就搞定了（男性会贵些）。

年龄更小，保澳门新葡京(读：bǎo)费更便宜。

所以[pinyin：yǐ]要说：

买保险，要想买得实惠、划算除了险种(繁：種)要买对之外，还有就是：

趁年纪小、趁身体[繁：體]健康的时候买。

我买养老保险，有人说好，有人说保险公司就是最大的骗子，怎么办？

说实话有闲钱买保险(繁体：險)，还是一种不(pinyin：bù)错的选择，毕竟有个保障，但不要重复买，重复买不会理赔几次，买的时候还是要多看(kàn)看条款，以免误解和上当。

养老保险不会上当，我的朋友每月拿好几百，而且《练：qiě》拿了好几年。

我买保险，但不希望{练：wàng}用[yòng]到保险（繁体：險），真正用到时就怕保险公司，这也不赔哪也不赔。

保险保险真的保险吗？有的人说保险是骗局，这是为什么呢？

保险产品真的是可以“保险”么

而保险《繁：險》公司“玩”的最溜就是“概率”的游戏，有几十、甚至上百位精算师，将未来特定的风[繁：風]险进行量化，足可让保险公司赚取超额的利润！

为何有人会说保险是骗人的

1. 保险公司销售人员为了个人利益“瞎忽悠、乱承诺”。大部分人对于保险的印象，其实只是来自于保险销售人员，但这些销售，又有多少是专业人士的！50岁的大妈，经过两天培训，就到处向亲朋好友卖保险，会很专业么，除了尽可能的夸大保险的功能、甚至胡乱承诺以外，还能有什么！

2. 买保险容易、理赔难。买保险时，这也保、那也赔，动辄几十页的保险合同，谁有耐心看完，全凭保险销售人员的一张嘴。而真正需要理赔时，一切按合同办事，这不保、那不赔，保险理赔纠纷不断！

3. 保险理财（银保）≠理财，提前支取，要扣除一笔手续费用。这种产品，既不是保险，又不是理财，通过银行渠道代销，保本＋高收益，某些代理人员夸大其词、承诺高回报、刻意隐瞒缺点，导致很多投资者提前支取，会损失一大笔资金！

综上所述，保险的确是具有保障的功能，但国内的保险代销人员，完全曲解了这种含义，为了自己的利益，瞎忽悠客户，这才是导致保险口碑极差的主要原因啊！

很多人说保险是骗子，真的是这样吗？

现在的保险也是越来越完善，无论是监管，产品，服务，法治，都有了非常大的进步。大多数普通家庭经济条件都一般，无法承受意外，身故，疾病这（繁体：這）些风险，平时花点钱买(繁：買)保险，以防不必要的损失（倾家荡产，没钱看病，人财两空）即使没有这些风险发生我们买保险的钱也能拿回来。所以我觉得保险还是一定要买的，千万不要在生命和金钱之间做选择，都是悲剧[繁：劇]。

一提保险，有人就说保险是骗人的，说保险是骗人的这些人是被保险骗过还是听别人说的？

保险行业最终会不会是个骗局？

本人去年花费[繁：費]283元为母亲购买老年人意外医疗保险，老人家住{读：zhù}院手续总共花费将近7万元，扣除职工医疗保险的额度，自费部分花费1.6万。最终将相关材料寄给众安保险公司，在半个月内审核材料通过，按时收到的(练：de)赔付款。赔付金额为3488.19元。

据本人的观察，质疑保险公司的人士，错在误解了保险的功能。他们认为买了保险就能够赚钱，并希望跑赢银行利息或者理财产品。这是不切合实际的(拼音：de)想法，因为天下没有免费的午餐。养老或医疗保险，是需要支付一定费用的，这样才能在出[拼音：chū]行“ 险情”的{练：de}时候得到相应的保障。

比如本人同时为母亲和岳父都购买(繁：買)了消费型意外保险，如果没有因《yīn》为意外事件住院治疗，每年缴纳的保险等于奉献，匀给了那些出现“险情”的保户。

至于返本型或者储蓄型保险，已经将相关的保险含在里面，并包含（pinyin：hán）一[读：yī]笔保费。这和储蓄或理财产品相比，没有出现理赔事宜，那就“亏了”。如果出现“险情”，那就“赚了 ”。

当然中国人都图一个吉利，谁都不想自己出事。但是（拼音：shì）又想得到保【练：bǎo】障，还想赚比储蓄更多的{拼音：de}钱，这不是天方夜谭吗？

你认为人寿保险是骗人的吗？

告诉你《读：nǐ》，保险从业人员在入职时永远没有人教他学习保险条款，而是教【练：jiào】学话术骗人买保险。只要一买就上当受骗，分红险永远比不上存银行，死后本金打官司才能要回，什么三代受益？全是鬼话！孙孑那代永远要不回钱！！！健康险不死不残不赔！就是死sǐ 了也一样走法院打赢才行。这是个赔付过程！！！

保险就是传销？在中国，为什么有人说保险公司是骗子？

本人曾在保险公【gōng】司培训两个月，因为性格问题没有去做，但对保险还是知道的。保险是一种商品，跟普通的商品一样，有它的专属性，不能指望买一个保险就给你全保完。就象卖一件上衣，只能当上衣穿，不可能当裤子穿，也不能当棉衣穿。可就是那些不懂保险的人就想着反正我买了，就该保！却从不想自己买的是什shén 么险种。天下哪有这样的道理？

保险公司是商业公司，不是慈善机构，人家(繁：傢)要赢利，要赚钱，而且政府也都十分支持。就目前来说，所有的大银行都创办了自己的保险公司。说明政府十【练：shí】分支持，而且很有利润。

他们审核严格完全(练：quán)没有问题，总不能你说什么就是什（练：shén）么，出了险想报保险总改让人家调查清楚。

保险争议是不少，可是从大数据上来说，争议还是相对少数。2020年的理赔率最低的也是95%以上，也就是{pinyin：shì}说，报保险的有95%以上的都理赔了。或许会有说为什么不是100%？无论什么服务都【拼音：dōu】不(bù)可能做到100%满意。自己可以对比一下各个行业的满意率！总的来说，保险只有好处，少有坏处

理赔的多，不理赔的少《读：shǎo》。

从保险公司的赢利来源来说，医疗险并不赚钱，所以都是消费型的；大病保险赚钱，一个人出现重大【dà】疾病的几率不是很高，哪怕是合同结果时返还本金，保险公司也赚钱；分红险最好不要买，想分红干脆买基金好，远比保险分红多，买分红险分红也不多，保障内容也不多，看着合算，实际上两头不得一头；理财险也是一样，理财险的保障内容少，而理财周期又长，就算是两倍的利息，二十年后一次返回，看上去不少，可是现在的一百元与二十年后的一百元不一回事。另外，保险公司的长期理财险，看似本金可以翻倍，但是《shì》周期太长，你投的保最大的可能是后代受益了，而不是你受益。

所以如果要买保险，买(繁：買)医疗险，大病险与意外险，另外财产险也可以，而理财险与分红险最多只能保本金，短期内几乎(pinyin：hū)不[练：bù]会创造什么利润，长期投保自己又不能受益，是后代受益了。

（更新）对保险的认可程度，决定着一个人的经济水[读：shuǐ]平！虽然认可保险的人不一定有钱，不认可保险的人肯定是（pinyin：shì）没有钱的人！可以自己找身边的朋友了解一下！！为什么这样？认可保险（繁体：險）的人会从经济角度考虑问题，不认可保险的人只会从钱的角度考虑问题！结果肯定是不一样的！也就是说，不认可保险的人，可能是没有一点基本的经济常识的人！

（再更）我看到有些评论，简直是弱智，建议多学一点经济常识与企业管理。我没有必要对任何人普及一个我不从事的行业，并接受不该面对的质疑。回答这个问题的初衷不过是因为自己已经经历过的风险，以及公司而临的实际问题而采取的预防措施。我看到【pinyin：dào】大部分人都是在质疑保险公司及保险【xiǎn】合同，其实这错的，最应该质疑的是业务员，是业务员把一个他自己不懂的东西推荐给你了，而你又认为保险公司应该全保

问题出现在业务员不专业，客户与业务员与保险公司之间的开云体育沟通存在问题，产生理解错误，而不是保险产品{pǐn}的不合适。一个专业的业务员不会出现这样低级的错误。

比如我邻居，今年他签了两张大单，一个保费1500万的，一个保费200万的。试问一下，能拿出这么多钱的人哪一个人不比你聪明？你是不是在把自己的无知当作聪明了？是不是井底之蛙了？

本文链接：http://10.21taiyang.com/Home-FurnishingsHome/25541796.html
保险到底是不是(读：shì)坑人的转载请注明出处来源