等额本金提【练：tí】前还贷陷阱

等额本息和等额本金有什么区别？等额本金和等额本息是房贷最常见的两种还款方式，但两者却有很多差别，而且很多人对如何区分等额本息和等额本金云里雾里，傻傻分不清。其实要区分等额本金和等额本息也很简单。首先我们来说下等额本金

等额本息和等额本金有什么区别？

等额本金和等额本息是房贷最常见的两种还款方式，但两者却有很多差别，而且很多人对如何区分等额本息和等额本金云里雾里，傻傻分不清。其实要区分等额本金和等额本息也很简单。

首先我们来说下(拼音：xià)等额本金。

所谓等额本《练：běn》金就是【拼音：shì】把房贷金额平分到每个月进行还款，每个月还的本金是一样的，而利息则会根据当月剩（拼音：shèng）余的本金进行计算。

打个比方，A从银行办理房[pinyin：fáng澳门金沙]贷100万，利息4.9%，贷款年限30年（360个月），那么每个月要还的本金是一样的，都是2777.78元（100万除以360个月），而利息第一个月是4083.3元（剩余本金100万乘以4.9%除以12个月）。

到了第二个月，本金还是2777.7元保{练：bǎo}持不变，但{pinyin：dàn}因为第一个月已经还2777.78元本金，剩余的本金就是100万减去2777.78元=997222.22，那第二个月产生的利息是4071.66。

依次类推就可以得出每个月要还《繁：還》的钱。

从这个等额本金还款计划当中我们可以看出，每měi 月的本金始终是一样的，但随着本金的减少，越往后每个月的利息越少，所以等额本金前期还的钱比较多，越往后每个月要还的钱(繁：錢)越少（前提是基准利息不上调）。

我们再来看下等本息。

等额本息就是把贷款所有的本金{练：jīn}和利息平分到每个月上去，每个月要还的钱是一样的。当然等额本息不是简单的用贷款金额乘{练：chéng}以利息，然后加权平均。而是有一个测算公式，每个月要还的钱=【贷款本金×月利率×（1 月利率）^还款月数]÷[（1 月利率）^还款月数－1]。

这个公式有点复杂，一般人比较难理解，简来说通过这个公式计算后、得出每个月的还款（拼音：kuǎn）金额是一样的，只不过每个月还款金额中本金和利息都不一样，前面大部分还的是利息，后面还(拼音：hái)的大部分是本金。

打个比方，贷款100万30年（pinyin：nián），利《lì》息是4.9%，采用等额本息每个月要还5307.02元，第一个月本金是1224.02元，利息是4083元；而到了最后一个月，本金是5285.43元，利息只[繁：祇]有21.59元。

那银行为什么要分等额本息和等额本金两种还款方式呢？这（繁：這）两种还澳门金沙款方式有什么不一样吗？

其实两者的区（繁体：區）别还是很大的。

第一个区别是还[繁：還]款压力。

等额本金前期每个月要[练：yào]还的钱比较多，前面还款压力比较大。但是越往后每个月要还的钱皇冠体育越少，这个适合收入比较宽裕的人。

而等额本息每个月还的钱是一样的，比较适合每个月收入比较稳定的工{练：gōng}薪族，这样{练：yàng}压力相对较小。

第二个区别是澳门新葡京总(zǒng)利息。

等额本金的{练：de}总利息要比等额本息少。还是以贷款100万30年，利息4.9%做例子。等额本金的总利息是737041.67元，而等额本息的利息【拼音：xī】却是910527.2元，两者的总利息相差173485.53元。

第三个是《shì》提前还款产生的违约金。

目前银行房贷提前还款会收取(读：qǔ)剩余本金3%左右的违约金。因为[繁体：爲]等额本金前期每个月还的本金是一样的，而等额本息前面主要还的是利息，剩余的本金比较多，所以如果提前还款等额本息产生的违约金要高于等额本金。

还是以贷款100万30年，利息4.9%做例子，假如贷款10年后想提前还款，等澳门新葡京额本金剩余的本金是663888.62，产生的违约金是19916.66元【练：yuán】左右。

但等额本息10后剩余的本金则是808952.95元，对(繁体：對)应的违约金是24268.6元。

最后，在贷款的时候hòu 具体{pinyin：tǐ}选择哪种还款方式合算，大家要根据{练：jù}自己的经济实力来定。