刚一年卖房，贷款30年，利率5.63需要转换LPR吗？先说结论：肯定是转LPR更划算。原因：LPR 政策加减点（有具体国家政策约定，比如对整体，对某个行业差异化） 银行加减点（银行根据不同的借款主体，不同的贷款来定）那时可能会不同地区，不同时间，不同政策，不同银行都会有所差异
刚一年卖房，贷款30年，利率5.63需要转换LPR吗？
先说结论：肯定是转LPR更划算。原因：LPR 政策加减点（有具体国家政策约定，比如对整体，对某个行业差异化） 银行加减点（银行根据不同的借款主体，不同的贷款来定）那时可能会不同地区，不同时间，不同政策，不同银行都会有所suǒ 差异。
但是这个回答针对的《读：de》是现阶段对于存量参照基准利率lǜ 的贷款，是转化随LPR浮动，还是固定利率哪个更划算的问题。
①如果实行LPR浮动利率，你现在《pinyin：zài》的贷款利率是基准利率九折，也就是4.41%，
现阶段参照的就是你“原合同最近执行利率（题主是【shì】4.41%）-12月发布的LPR（4.8%）”=加点（正zhèng 数）或《pinyin：huò》者减点（负数）
这是人民银行要求《拼音澳门金沙：qiú》的（链接如下）
http://www.pbc.gov.cn/rmyh/3963412/3963426/3976078/index.htmlwww.pbc.gov.cn
题主的情况很明显，如果你转《繁：轉》换后的利率就是LPR-0.39%
因为点差-0.39%是固定的，所以只用考虑未来LPR的趋势，就能澳门威尼斯人大致判断导致是转换LPR浮动利率更划算，还是固定利率更划（繁：劃）算（固定利率就等于浮动LPR加减点中的LPR4.8%一直不变）
②因为上面说了《繁：瞭》存量贷款选择固定利率，还是按照LPR浮动利《pinyin：lì》率只《繁体：祇》有一次选择机会。
其《pinyin：qí》实最后参考的就是LPR利率变化趋势，
我觉得肯定还是得参考对未来经济的预（读：yù）测和判断来决定。
现在来看，实体经济不景气，下行压力（pinyin：lì）大，利率下行是肯定可以(读：yǐ)预计的（因为可以降低负债成本，减少负债压力）
如果未来出现经济向好（而不是仅仅通胀《繁体：脹》，现在一样的de 通货膨胀，只是出[繁：齣]于滞胀期，经济发展开始停滞，通胀仍然不低。比滞涨杀伤力更大的是衰退）
如果未来经济向好，银行是可(读：kě)能是提高LPR（就跟原来提高贷款基准利率意义），货币政策是根据经济情【读：qíng】况来调控的。但是一方面看经济[繁：濟]大周期，目前处于全球经济大萧条（可能引发金融危机，甚至于经济衰退）
2020年经济会好转吗?www.zhihu.com可以说不仅仅是2020，接下来几年全球经济目前qián 看不到会有特（练：tè）别好转的迹象。
（至少未来几年LPR都会维持（读：chí）在4.8%及以下）
假【jiǎ】设后来经济向好了，经济增速有个特点（体量越大，增速将会相对越慢）因为经济体量越大要保持高增速就越难，这也是为什么发达国家经济体量大《pinyin：dà》但是增速会越来越低的重要原因。中国经济增速越来越低也因为这个原因。
而随着经济体越发达，经济增速越慢意味着高利率的空间会相对变少，反过来倒逼最优质的企业融资成本下行，也就意味着优yōu 质资产不会像经济高增速时期出现高利率《pinyin：lǜ》。
（明白这个(gè)逻辑之后《繁体：後》，就会知道（读：dào）这波经济下行以后，未来就算货币政策调整，你会发现不会有你说的贷款利率会大幅上涨，只会一浪比一浪低）
有人可能会说我(wǒ)给出的贷款利率趋势只是部分阶段的利率，拉长到大几十年，甚至于看（练：kàn）国外数据，或者在经济大腾飞时期贷款利（读：lì）率也会上行。
因为现有的房贷利率【pinyin：lǜ】最长也就是30年，那只用澳门永利考虑未来30年内出现这种情况的可能性。
只【pinyin：zhǐ】要趋势是先降息再升息，一方面时间周期会有过程，另一方面先节省的利息也有时间价值，同时未来的贷款本金不断减少。并不是未来你涨到超过4.8%就亏了，在这种情况下[pinyin：xià]还要超过一定利率 一段时间，才能把之前节省的利息多还回去。
所以只用判断未（练：wèi）来5-10年内的{拼音：de}LPR变化最大的可能性就能决定是固定利率还是LPR浮动利率
皇冠体育划重点：贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础（繁体：礎）上加减点生成。
认为LPR后博弈的双方是商业银行和房屋贷款用户。这句话是大错特错的。因为只看到了房贷利率与LPR有关。实际上在银行贷款中，无论是对企业贷款，还是对商业住房贷款等所有贷款都将会参照LPR执行。
所以只是简单的认为以后银行会从利(lì)润的角度考虑，LPR只是银行和房屋贷款用户的博弈，那是大错特错的额。LPR是一个比较优惠的利率报价（国家、银行会根据不同的情况采用不同的结构化实际利率（读：lǜ），LPR 政策加减点 银行加减点，所以未来LPR利率并不会完全反映银行市场的实际执行利率）所以LPR只用看银行的优质融资主体的利率趋势即可，至少未来5-10年大概率也是下行趋势。
比如现在很多优质企业流动贷款采用LPR基准利（读：lì）率，但是比如房地产开发贷现阶段普遍在8-10%，经营性物业贷也在8-11%，房屋的商业贷款利率实际上大多数地区仍然还是在5-6%并非基准（这是因为国家目《读：mù》前鉴定的住房[练：fáng]不炒的政策）
原来的基准利率也好，LPR也好并不是银行直接贷款的所有利率。只是一个最优惠{pinyin：huì}利率的指导价(繁体：價)，实际情况还是是不同的贷款执行利率不同。
③五年以上LPR利率肯定不会低dī 于我国公积金利率啊
理由yóu 非常简单，如果LPR利率比公积金贷款利率还低（考虑到有的地方上浮，有的地方肯定会有基准）那社保里缴存《读：cún》公积金的人数会大量减少，目前的公积金缴存制度(pinyin：dù)还么样到要被取消的地步。
所以结果显而易见（繁：見）。
④总而言之逻《繁：邏》辑就是：
因为存（pinyin：cún）量贷款转换（读：huàn）LPR的点差=“原合同最近执行利率-12月发（繁：發）布的LPR（4.8%）”，
这其中点差chà 是固定的，所以只用判断未来LPR相对4.8%的走势即可判断
同时结合未来的经济[繁：濟]趋势，未来几年内LPR下行的概率远高于上行的概率，只要是先降低再上涨，考虑到整个剩余贷款期限(xiàn)就这么长（最长也就30年，剩余贷款期限越短的越要转，考虑未来提前还款可能性越大的越要转），同时考虑先节省的利息的时间价值，未来的贷款本金不断减少等因素
结论就是《练：shì》：存量贷款转LPR浮动利率，普遍比固定利率澳门巴黎人好。（剩余贷款期限越短的越要转，考虑未来提前还款可能性越大的越要转）
最后对于未来《繁体：來》新办理的房贷的建议，能越长越好（30年），等额本息比等额本{拼音：běn}金好。
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