意外险包括哪些？意外险分类有哪些？一意外险是什么？顾名思义，意外险保的是意外。可什么是意外，里面可大有讲头：所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件。1）意外需要是突发的，所以中暑之类的不赔
意外险包括哪些？意外险分类有哪些？
一意外[pinyin：wài]险是什么？
顾名思sī 义，意外险保的是意外。可什么是意外，里面可大有讲头：
所《pinyin：suǒ》谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非（pinyin：fēi）本意的非疾病客kè 观事件几个条件。
1）意外需要是突发{练：fā}的，
所以中暑之类的不赔。中暑在一定程度上认为（繁：爲）是可避免的，不是突发的。
2）意《拼音：yì》外需要是外来的，
所以猝死之类不赔（繁体：賠）。猝死是疾病，是由于自身身体机能变化造成，属于内因。（当然，因为因猝死不赔造成的《练：de》影响太不好，现在很多意外险猝死也赔了[繁：瞭]。）
3）意外需要是非[pinyin：fēi]本意的，
澳门银河所以自杀自残不赔。像之前闻名的骗保案，有意把开车（繁：車）掉到河里，保险公司发现也肯定是不赔的。
说清楚了啥不赔，那么意外险赔(繁：賠)啥呢？
那可就jiù 多了。
大到交通事故、台风地(读：dì)震、溺水触电；
小到{练：dào}跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。
都在意外{wài}险的射程范围以内。
尤其像是跌打损伤，猫抓狗咬(yǎo)、割伤烫伤这种，
太常见了，基本上公子身边每年都会有人遇到《读：dào》这些情况，
生活中，意外险派上用场的概率就很高[pinyin：gāo]，
所以咱们说意外险是居家[繁澳门新葡京：傢]必备之良品。
而且啊，意外险价格《读：gé》特便宜，保额又高。
往(读：wǎng)往不到200块就能买到50万的保额，
堪称（繁体：稱）保险界清流。
意外险还(拼音：hái)特容易买，
大多数保险公gōng 司的一般把一年期意外险当作敲门砖产品，
价格便{世界杯pinyin：biàn}宜，续保门槛低，
压《繁：壓》根没打算从意外险上赚钱。
总之，意外[读：wài]险又有用，又便宜，又好买。
购买难度(dù)比较低，
所以文章接下来，会给大家一[拼音：yī]个筛选框架，买保险别吃了亏；
然后再按这套筛选标准给大家推荐几款产品，
照《pinyin：zhào》着买，
买不了吃《繁体：喫》亏，买不了上当。
二{pinyin：èr}
意{练：yì}外险怎么挑
买意外险这件事情特简{繁：簡}单，
公子总(繁体：總)结了一个顺口溜，叫做：
一个不能少，两个（繁：個）加分项。
不（读：bù）到三百块，能买五十万。
不买长期型，不买返还{练：hái}型。
第一句说得是保障责任，第二(读：èr)句是保（读：bǎo）额保费，第三句是大家买的[拼音：de]时候要注意的坑。
让公子（拼音：zi）一句一句解释。
一个《繁体：個》不能少：
意(拼音：yì)外险的保险责任通常包括三项：
意外伤（繁体：傷）残、意外身故、意外医疗，
很多保险产品为了降低产品单价，显得很便宜，常常会缺斤少两《繁体：兩》。
但咱们要注意，在买意外险时，这些责任，一个《繁：個》都不能少了！
1）意外身故（练：gù）：
意外身故，就是因为意外【pinyin：wài】挂了，保险公司会按照约定的保额[繁：額]，直接赔《繁：賠》给一笔钱。
买50万的保额（繁：額），一旦因意外身【拼音：shēn】故，保险公司会把50万保额一次性的打dǎ 到账上。
但是实话《繁体：話》说，
从数据上看，因意外导致的身故gù 只占到3%，意外身故的作用比较有限。
（注意：由此可见，只买意[练：yì]外险，不买定期寿险是大谬。）
2）意外伤残(cán)：
意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司按照保额（繁体：額）乘以伤残等级(繁：級)，赔付一笔钱。
一级伤（繁体：傷）残最严重，赔付保[pinyin：bǎo]额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次[拼音：cì]类推，直到十级伤残，赔付10%。
比{练：bǐ}如，
杨过杨大侠，一yī 肢完全断裂是5级伤残。
5级伤残赔60%保额。50万保额能赔30万，100万(繁：萬)保额能拿60万。
大陆保险中，保伤（读：shāng）残的只有意外险，这也导致意外伤残保障最为重要。
这笔钱，起到的是抚《繁：撫》恤金的作用，
一来可以弥补由于残疾带来的de 收入损失，
二来可以维[繁体：維]持未来的生活。
下面要划重点了(繁体：瞭)，
有一种意外险，意外伤残不是按比例《练：lì》赔，而是按保额赔。
比如rú ，
50万保额，断一根指头跟断一根胳膊同样都【读：dōu】是赔5万，
这样就明显不合理(读：lǐ)了。
这类产（繁体：產）品，果断Pass掉。
3）意外[拼音：wài]医疗：
意外医[繁：醫]疗，指因为意外伤害产品的医疗费，保险公司进行报销。
这皇冠体育也（练：yě）是花样最多的一部分。
意外【wài】医疗的额度不少于一万，在此基础上【读：shàng】，免赔额越低越好；医疗报销xiāo 最好能保社保外的。
一般来说，能用到意外医疗都[练：dōu]是小地方，花费一般不多。
比如，骨折了，花费[繁体：費]了几千块钱，
去掉社保[读：bǎo]报销部分，再去掉几百块的免[读：miǎn]赔额，剩下的部分，意外医疗都能给报销掉。
而且即便因为意外，花费了几万[繁：萬]块，乃至十几万也不用担心，
这就进入了百万医疗险的射程范围，百万医疗《繁体：療》险会给报销。
别看意外医疗报销额度不高，但有它能大大提高意(yì)外险的使用率，
所以咱们说，意外身故、意外{练：wài}残疾、意外医疗，各有各的作用。
但凡少了其中一项，或【读：huò】者某一项缺斤少两的，
直接不予考虑[拼音：lǜ]。
两个加《pinyin：jiā》分项：
如果意外险都是同一副面（繁体：麪）孔，各大保险间那就成了纯价格战。
为了拉开彼此间[繁：間]的差别，各家保险会增加附加责任。
在众多责任中，公子最推荐两项：猝死责{pinyin：zé}任和住院津贴。
猝（拼音：cù）死责任；
鲁迅说(繁体：說)：
意外险【练：xiǎn】本来是不应该有猝死责任的。
后来麻烦多了，才有的（读：de）猝死责任。
对【练：duì】于猝死，绝大多数是因为心脏的问题。
而有心脏疾病，就明显不{读：bù}符合意外险中的“非疾病的”定义，
保险公司本《pinyin：běn》应该不赔的。
但是，最近几年，因猝死《练：sǐ》产生的纠纷实在太多了。
一旦不赔，消费者就说（读：shuō）保险“这也不赔，那也不赔”。
保险公司心说：服了。这么多麻烦事，不如我直接(jiē)把猝死放进责任里。
于是才有了，赔猝死的意外险[繁体：險]。
而且加上猝死责zé 任，也贵不了多少钱，
50万保额，每年也就是加上几十块钱的《练：de》事情。
消费者喜（读：xǐ）欢啊，
带上猝死责任，“996”加《读：jiā》班时，就心安了好多。
住院津贴（繁体：貼）：
另外公子比较推《tuī》荐的住院津贴责任。
比如打球骨折住院了，躺在床上每天还有几百块的{de}补助。
这笔钱可以用来请护理，也可以买些营养品给自己补补，就比较[繁体：較]实用。
此外，在附加责任【拼音：rèn】中还有交通工具多赔保额，航空意外多赔保额等等责任，
像这些，有则加之（练：zhī），没有就算了，都不是重要的部分。
不【pinyin：bù】到三百块，能买五十万：
满足了上诉的保障责任之后，会不会很贵（繁体：貴）呢？
不会的de 。
意外险的保障责[拼音：zé]任发生概率低，所以是四大保险中最便宜的。
公子为(繁体：爲)大家划一个价格线：
50万保额，不要超过【pinyin：guò】300块；100万保额，不要超过600块。
超过这个价格，大概率就买贵了[繁：瞭]。
那么意外险{练：xiǎn}要配多少万保额呢？
意外险保额建议50万起步，100万不多[练：duō]。
还是拿前面提到的[pinyin：de]杨过杨大侠举例，
一只手臂完全断裂会赔（繁体：賠）60%的保额，50万赔30万，100万赔60万。
说些不吉利的话，如果这种伤残的情况发生在你（nǐ）我身上，会给我们带来多少直接和潜【pinyin：qián】在的损失？
公子觉得，起码不应该少于重疾险的保额吧{拼音：ba}。
好，从上面标准看，有[练：yǒu]两类保险就肯定不要碰了：
不买长期型{拼音：xíng}：
意【piny开云体育in：yì】外险并不建议买长期的，
长期意(练：yì)外险比一年期意外险贵很多。
拿X安福捆绑的长期意外险《繁：險》为例，
保至70岁，50万保额每【练：měi】年要2500，价格高出十几倍。
对于《繁体：於》意外险来说，
一来每（měi）年的价格固定，价格不会随年龄增加而增长
二来健康告知宽松，不存在不能续[繁：續]保的难题。
买（读：mǎi）长期的完全没有意义的。
一年一买即可《练：kě》。
不bù 买返还型：
比长(拼音：zhǎng)期意外险更坑的是返还型意外险。
拿X康人寿的X行天下为(繁体：爲)例，
18岁，10万保额，每年就要（拼音：yào）交3257元，
换算成50万(繁：萬)保额高达1万6，
价{pinyin：jià}格高出了几十倍。
拿每年多交的钱放余额宝(繁：寶)，都比返还的多。
咱[练：zán]们老百姓对保险价格没有概念，才买了很多坑货产品。
在明确《繁：確》了上面的标准以后，希望大家都能擦【cā】亮慧眼，挑出一款适合自己的意外险。
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