公积金有1万可以贷多(拼音：duō)少

贷款买房需要准备哪些证件和材料？贷款要分为商贷、公积金和组合贷款了，正常去买房时开发商都会指导我们怎么操作。一、证件本人及配偶的有效身份证明（身份证、户口簿或其他有效居住证明），个体经营者要提供营业执照

贷款买房需要准备哪些证件和材料？

一、证(繁体：證)件

本人及配偶的有效身{练：shēn}份证明（身份证、户口簿或huò 其他有效居住证明），个体经营者要提供营业执照。

二(èr)、材料

1、提交《拼音：jiāo》个人住房借款申请书；

2、提交【读皇冠体育：jiāo】身份证复印件；

3、要经办行认可kě 的《拼音：de》，有关部门出具的借款人稳定经(繁：經)济收入证明或其他偿债能力证明资料；

4、对合法购买的住房合同、协议及相关批{pī}准文件；

5、需要抵押物或质押权利[pinyin：lì]清单及权属证明文件，贷款行认可的评估机构出[繁体：齣]具的抵押物估价报告书；

6、需保证人出具(读：jù)的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；

7、有关银行的存款单据【jù】、凭证式国债单据等借款【练：kuǎn】人拟提供给（繁体：給）贷款行质押的有价证券；

8、需房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权[繁体：權]证；

9、配偶与其共同申请借款的，借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况，并出《繁：齣》示结婚（练：hūn）证和户口簿等；

10、贷款银行规定的其他文件和hé 资料。

满足什么条件可以申请房贷？

注：下文仅针对非{读：fēi}限购城市。

1、对[繁：對]借款人要求

想办房贷，首先你得是银行认可的申请人，一般来说要求如下：申请人年龄在18-65周岁（有的银行为18-60周岁），有稳定工作且征信报告正常，注意银行审查征信是按照家庭tíng 为单位审查，也就是说如果夫妻双方有一人信用记录不好，即使购房合同写一个人名[pinyin：míng]字以一方名义向银行申请贷款也是不行的 。由此显而易见，征信情{读：qíng}况是银行审查的重中之重。

个人征信报告里记录了个人的信用信息，主要包括个人基本【běn】信息，信贷信息(是否有银行贷（繁：貸）款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。目前征信中心已支持个人通过网上直接查询。但目前非银行信息采集不全，目前主要还是看信用卡和个人贷款是否有逾期，当前的政策是个人信贷不良信息的保存时间为5年，也就是说，5年前的逾期记录是不反应在征信报告上的

银行也是看这五年内客户的征信情况，主要看的指标是累计逾期次数，最高连续逾期期数，和最高逾期金额三个指标。其中最高逾期金额超过1000可以认定金（读：jīn）额大，这个指标的重要性低于另外两个。两年之内累计超过6次或连续超过3次，五年内累计超过12次或者连续超过3次，如果是年费问题造成的逾期，可以去发卡行开出相关证明，一般来说对房贷无影响，如果是非年费问题造成的逾期，这种客户具体看客户资质，如工作单位，工资是否为银行代发工资，公积金社保缴存情况等，审批时候就会要求利率提价，即不会按照最优利率优惠审批贷款，如果你【pinyin：nǐ】的工作单位再非常一般，这种情况基《jī》本无法获得贷款

解决方案：离婚大法好。 两个字：离婚，三个《繁：個》字：澳门新葡京假离婚。这事不能说太细，请自行领悟。

2、房屋套数开云体育的(拼音：de)认定

卖菜大妈都知道银行对于一套房和二套房执行不同的利率政策，但你所认为的一套房和二套房和银行认定的一套房二套房是不一样概念。并不是你名下现在有一套再买一套银行就会认定为二套房，简(繁体：簡)单来说，目前银行对于套数认定执行的是“认贷不认房”的政策，也就【pinyin：jiù】是看借款人夫妻名（读：míng）下有没有未结清的房贷，只要无未结清房贷，再次购买就算首套房，有一套未结清的房贷再购买就认定为二套房，如果《guǒ》有两套未结清房贷，再次购买就认定为三套房，对不起，三套房银监会规定不可以贷款，想买房可以，全款购买。

3、贷款金额、年限、利率【pinyin：lǜ】

贷款最(拼音：zuì)高可贷金额

贷款最高可贷金额政策和房价一样是变动的，只是变化没有房价那么大，以前首套房要求三成，二套房要求六成，执行了多年，今年政策调整了，目前的政策是家庭首次购普通住宅，首付最低两成，非首次购房首付最低三成，二套房首付也由六成一路下调至三成《chéng》。这里要解释的一点就是“家庭首次购买普通住宅”这个概念。即家庭无房贷记录且购买的是普通住宅才能执【pinyin：zhí】行最低两成的政策

如果夫妻双方（读：fāng）曾经申请过房贷且已经结清，首付就不《bù》能执行两成，最低要首付三成。要是土豪你【pinyin：nǐ】首次就是购买的是别墅，对不起也请首付三成以上。

贷(dài)款年限

贷款年限最长皇冠体育三十年，且借款人年龄加贷款年限不能超过70（有的银行为不超过65，最宽(繁：寬)松银行75）

利率(读：lǜ)政策

根据10月8号国家新政策，首套房执行利率不得低于LPR，二套房不得低于LPR 60BP，利率政策是各行根据当地的市场自行确定的，目前(qián)绝大部分城市的执行利率都要高于指导利率。比如本人所在城市首套执行LPR 45BP参考最近的【读：de】lpr4.85%也就是执行4.85% 0.45%=5.3%

4、 还款kuǎn 方式

理论上，房贷有很多种还款方式，很多你听都没有听过，各家银行的合同（繁体：衕）正常都有好几种可选，但实际操作中我【wǒ】们也不介绍别的，都是要客户在等额本息和等额本金两种还款方式二选一，那么问题来了，两者有什么区别了？

首先你要明白银行不是高利贷，每月的还款的金额都是一部分试是本金一[拼音：yī]部分是利息，所以刚开始全还利息简直无稽之谈。等额本（读：běn）息顾名思义，每《拼音：měi》月偿还的本金加利息之和相等，即每月还款金额一样。等额本金是每月偿还的本金相等，由于每月偿还的利息是越来越少的，所《读：suǒ》以每月还款金额递减。其实计算利息的逻辑一样，都是用剩余本金计算下个月的利息，不详细展开了。

番外：

相信很多人听过这(繁体：這)个故事：说是一中国老太与一美国老太死后在天堂里相遇，互相倾诉。美国老太说她年轻时买了房子，直到死时才将房贷还清，一辈子都搁在还债上了，不过，倒是住了一辈子的房子中国老太说她这一辈子就想拥有澳门新葡京自己的住房，于是攒了一辈子的钱，可房子刚买上，住了一天自己却死了，多遗憾的事。

它起源于何时我是无从得知的，但是毫无疑问，这是故事是杜撰的，然而，正是这个杜撰的故事，影响甚至改变了很大一部分的中国人，成为改变中国房产消费的推手。我不知道这个故事是出自银行还是房地产企业（繁：業）亦或是别的部门之手，但效果拔群，令无数的国人热血沸腾，开始反思《读：sī》传统的不该欠债的观点。单位的老司机告诉我，至此以后仿佛一夜之间，贷款买房成为时尚《拼音：shàng》，若有人出声提醒，不要欠太多钱，透支未来是有危险性的，那肯定会被认为是落伍了，思想陈旧，很多人也因此转变了消费观念，成为了房奴。房价随之步步攀升，房贷年限也有最初的10年慢慢放宽至30年(nián)（当然了这也是与国际接轨了），各位想想要是房贷只能贷款十年，你还还的起贷款吗？

反正我wǒ 是还不起的～

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