如果手头上没有存款，而且还是月光族，我们如何理财？恭喜你，思路决定出路，这非常重要。理财的前提是有钱可以理，强制储蓄是你要走的第一步，主要有2个方法。第一，365天存钱大法。这个方法适用所有人。简单说就是一年365天，第一天存1元，第二天存2元，依此类推，第365年尾存365元
如果手头上没有存款，而且还是月光族，我们如何理财？
恭喜你，思路决定出路，这非常重要。理财的前提是有钱可以理，强制储蓄是你要走的第一步，主要有2个方法。第一，365天存钱大法。这个方法适用所有人。简单说就《jiù》是一年3澳门博彩65天，第一天存1元，第二天存2元，依此类推，第365年尾存365元
这样一年下来你会惊呆了，因为就这样一年可以存66000多元。如果说365元(读：yuán)还是没有，那么可以缩小10倍金额，第一天存0.1元，第二天0.2元，第365天存36.5元，一顿饭钱一【读：yī】定会有吧。如果这（繁：這）都不行，这辈子只能当穷人了！
第二，12存单法。这种方法是非常安全可靠的储蓄方法。因为我国银行有保险规定，每一家银行本息存入50万以内，就算银行倒闭也会理赔你。12存单法就是一年12个月，每个月你都[pinyin：dōu]固定一天存入一笔银行存款，比如1月15日存入1000元，定期1年，2月15日存入1000元[练：yuán]，这样循环下去从第二年开始，你就每个月就有一笔存款到期。
这样的好处是强制储蓄，并且一年期银行定期存款利率可以做到4.8%。注意，选择中小银行或者互联网银行，不要选择国有4大行，中小银行为了生存提高竞争《繁体：爭》力，推出创《繁：創》新型银行存款，没[繁：沒]有任何风险，而且利息高。
强制储蓄说完，我们再来说说进（繁体：澳门威尼斯人進）一步以小博大收入的方法。主要有2点，接着讲。
第三，强制储蓄执行起来，还有1个重要的理念要记住，那就是资产配置4321原则。 40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险，保险是穷人赚钱{练：qián}最捷径的方法，当然不遇险是最好的。因为澳门巴黎人普通人面临大病危险，根本是杯水车薪，而投保后获得理赔小则几十万，多则几百万，杠杆最大。
第四，在投资理财中，最适用普通人的是基金定投。基金不能炒，不开云体育要玩短线。基金定投是长期持有，择时不重要，长期持有才是制胜法宝。要争取收获微笑曲线，有人在微笑底部下车(繁：車)，没有迎来向上拉升，肯定是亏钱的。
那么长期是多久，根据不同类型大概是(读：shì)这样的：纯债基金，一级债基，二级债《繁：債》基，混合型基金，股票基金，指数基金。这些基金风险如顺序逐渐增大。
纯债基金就是投资标的中几乎全是各种债券，最大的风险来自对方是否还钱。而纯债基金几乎100%或者80%以上投资（繁体：資）国债，企业债，所以这种安全性最高，风险最低，风险与收益是对等的，这种基金风险低所以收益率不高，短期qī 纯债相当于增强版的余某宝，你知道余某宝[繁体：寶]的水平现在在2%以下。
短债基金的买入卖出关[繁体：關]键点要去中债网看三年期AA 收益率，在5%左右买入，4%卖出。市场利率一直跌，债券就会一直涨，这是债基的基jī 本逻辑。债券的[练：de]收益=票息 交易低买高买的差。长期纯债收益率在8%以下，缓慢增长，耐心最重要。
一级债就是纯债。二级债是投资标的里面有不超过80%是gu，其他是债，属于gu债混合。有股性也有债性，所以收益率显然高于纯债
有亏损风险，长期持有比如1-3年或【练：huò】者3-5年，收益率在10%-15%。具体要看选择的基金，这里选择也有很多指标。巴菲特的长期收益率也就是20%，所以基金jīn 定投{读：tóu}有机会可以实现和巴菲特一样的收益
其他再说说指数基金，这种是以跟踪某一条指数收益率为标准的基金，有宽基，窄基，主动和被动，行业基金等区别。风险比gupiao型【拼音：xíng】基金还高，但是1-3年收益率可以做到10%左右甚至以上。定投就是每个月根据自己的实例，投（tóu）资500或huò 者1000元等
具体举例可参考图片收益率。第一yī 张为进场一路上涨，第二张为先盘整再上涨[繁：漲]。
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