蓝海银（繁：銀）行5.5%靠谱吗

在京东金融蓝海银行存一年和半年可靠吗？是理财产品还是银行存款？创新型现金管理类产品（非结构性存款产品）2018年以来，京东金融与不少民营银行达成了合作关系，并上线了很多民营银行的创新型储蓄类产品，可以说引发了很多人的关注

在京东金融蓝海银行存一年和半年可靠吗？是理财产品还是银行存款？

2018年以来，京东金融与不少民营银行达成了合作关系，并上线了很多民营银行的创新型储蓄类产品，可以说引发了很多人的关注。

打开金东金融，在首页财富 - 银行精选中，即可看到众多该类产品。目前{练：qián}，蓝海银(繁：銀)行是其正在热推的(拼音：de)银行系产品。

除chú 了蓝海银行，受关注度最高的还有富民银行与振兴银行。

我本人对这种民营银行推澳门威尼斯人出的创《繁：創》新型储蓄模式也比较感兴趣，买了一点“尝尝鲜”。

目前，蓝海银行在京东金融上有两大类，6个产品正在zài 销售，分别是：

1、创新【读：xīn】型(读：xíng)的现金管理工具：蓝宝宝（类《繁：類》活期）、蓝宝宝180天、蓝宝宝360天；

2、传统的（读：de）储蓄类存款：一年期、三年期、五年期

首先明(练：míng)确，这些都不是结构性存款产品。

所谓结构性存款，可以简单理解为一种保证本金安全、保证基本收益，同时附加一定额外浮动收益的金融(练：róng)产品(拼音：pǐn)。

蓝海银行在去年曾在【读：zài】京东金融上推出过结构性存cún 款产品，但在去年9月之后就叫停了。

如何分辨你买(拼音：mǎi)的产品是不是结构性存款，其实非常简单。

市面上所有的该类产品名称里，几乎都带有“结构性存（cún）款”字样（繁体：樣），即便名称里没有，介绍里也一定dìng 有这几个字，这是银监会的要求。

比如我们大工行的结构性【练：xìng】存款产品：

蓝海银行总部在威海，2016年12月成立，虽然运营时间只有两年，但却是银监会批准筹建的正规、持牌民营银行，而且是山东第一家民营银行，注册资本20亿元。

目前，国内只有{练：yǒu}不足20家民营银行，牌照还是很吃香滴~

但稍显尴尬的是，与传统区域银行动辄十几亿的利润不同，民营银行的盈利能力还不够强，甚至蓝海银行在2017年还亏了将近1个亿：

不过话说回来，蓝海银行毕竟刚成立，业务运作（zuò）需要时间磨合，亏损情有可原。众邦、富民这些名头更响的(读：de)银行，也没赚几个钱。

目前，民营银行仍旧是【练：shì】马太效应，腾讯旗下的微众银行吃掉了这个行【读：xíng】业绝大多数（繁：數）的利润。

我们投资人其实不用了解太多，只需澳门金沙要知道蓝【繁：藍】海银行是合法、合规的持牌银行就可以了。一旦我们在这里的存款有问题，可以根据央行颁布的《存款保险条例》要求赔偿，最高为50万元。

可以简单理【读：lǐ】解为，只要您在蓝{繁体：藍}海银行存不超过50万，基{pinyin：jī}本就没什么好担心的。

蓝宝宝，这名字听起来蛮卡哇伊的，人畜无害，但真的靠谱吗？

虽然（读：rán）也叫宝宝，虽然也号称随存cún 随取，而且利息比余额宝高(练：gāo)了不少，但蓝宝宝不是货币基金，这一点请大家明确。

上面（繁体：麪）提到了，蓝宝宝是一种“创新型娱乐城的现金管理工具”，根据产品设计规则，它有一点“期限错配”的意思。

打开“蓝宝宝”产品的介绍页面，会看到这样一句话：最长持有期限《练：xiàn》5年。

实际上，我们每购买一笔蓝宝宝，都相当于在【拼音：zài】蓝海【读：hǎi】银行存入了[繁：瞭]一笔五年期定期存款。

但为什么五年期定期存款能做(拼音：zuò)到随存随取呢？

因为蓝海银行与其他(拼音：tā)第三方(练：fāng)金融机构有协议，当客户提前支取时，相当于将这笔五年期存款自动转让给了第三方机构，第三方机构按照蓝海银行公布的“当日提前提取利率”进行本息【pinyin：xī】兑付。

这个“当日提前提取利率[pinyin：lǜ]”，就是蓝宝宝展示给我们的所谓“活期利率”了[繁：瞭]。

（注：最新xīn 利率已经降至4.1%了）

在这个模式中，蓝海银行利用存款的de “自动转让”方式，将定期玩成了活期，客户相当于买[繁：買]了一笔利息显著高于货币基金的活期产品。

但如果真的持有五年，目前的《de》利息是4.8%，不【练：bù】如直接买五年期存款（利息5.45%）要划算。

同理，蓝宝宝180天、蓝宝宝（繁体：寶）360天的产品，基于的也是这个道理。

3直播吧、这种模（练：mó）式有没有风险？答案是有的。

第一个风险，来自于第三方因某些原因无(繁：無)力承接，或者客户集中兑付导致的流动性吃紧风险（繁体：險）；

第二个风险，来自于民营澳门新葡京银（繁：銀）行内部经营风险。

毕竟，目前银行吸收存款之后，主要还是拿去放贷，靠存贷利差盈利，但从目前民营银【练：yín】行的普遍盈利能力来看，差强人意。当然，随着经济环境的逐渐《繁体：漸》转暖，我相信这些民营银行还是能把基础业【pinyin：yè】务做好的。

总之，这两种风险，出现的概率都比较小。目前从国家层面，民营银行是受到支持与鼓励的，类似蓝海银行推出的这类产品，的确能帮我们普通储户“多收个三五斗”。

但个（繁体：個）人建议，这类产品不要买太多，拿零散的钱尝尝鲜[繁体：鮮]即可；而且现在蓝宝宝开始限额了，估计《繁：計》未来的利率，大概率也会降至4%以下。