宁波少儿医[繁体：醫]保可报销多少钱

儿童医保能报多少？少儿医保的报销比例如下:1.住院医疗保险待遇:住院医疗费在低于18万元的，一级医院没有起付线，报销65%二级医院起付线为300元，报销60%三级医院起付线500元，报销55%。2.门诊特殊病报销待遇:门诊特殊病的起付线是300元，报销比例和最高支付限额按照住院报销标准执行

儿童医保能报多少？

1.

住院医疗保险待遇:住院医疗费在低于18万元的，一级医院没有起付线，报销65%二级医院起付线为300元，报销60%三级医院起付线500元，报销55%。

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门诊特殊病报销待遇:门诊特殊病的起付线是300元，报销xiāo 比例和最高支付限额按照住院{拼音：yuàn}报销标准执行。特殊门诊病种有多种，其中包括:肾透析、肾移植术后抗排异、癌症的放《练：fàng》疗化疗和镇痛治疗等。

3.

门急诊报销待遇:城乡居民在一级医院看病bìng 产生的门急诊医疗[繁：療]费用，最高支付3000元，最低起付线800元，补【bǔ】助30%

一般儿童综合医疗保险一年大概多少钱？

先谈谈儿童保险购买原则和注意事项

记住很(练：hěn)重要的一点：父母才是孩子的最大保障。

很多大人自己没有保险，就先给孩子买，觉得大人很“坚强”，抗风险能力强，孩子很“脆弱”，抵抗不了风险，这其实是[pinyin：shì]个(繁体：個)错误的观点。“风险”对于大人还是孩子，都“一视同仁”。

你即便给孩子保障的[读：de]再全面，如果父母没有保障，出现风险后财务捉襟见肘，谁给《繁：給》孩子续保费？即便保了教育金、养老金，也难免(pinyin：miǎn)到时候不中途退保。所以宝爸宝妈们在给孩子投保之前，一定要先检视一下自己的保障是否全面。

2、社保是基础，在购买商业保险之前一[yī]定给宝宝办理社保

社保属于社会福利，不限制既往症和先天性疾病，对于重大疾病《练：bìng》引起的（pinyin：de）高额超支医疗费，还有救助制度。

2016年底，我曾经在“罗一笑事件（pinyin：jiàn）”时，写过一篇推文：【罗一笑的账单】，里面有深圳社保{拼音：bǎo}在罗一笑治疗白血病期间的医疗费报销情况。

罗一笑因为白血病三次住院共计105天，产生的医疗费用总额[繁：額]为472557.65元，其中自付47618.70元，仅为总花费的10%。由此可见我们的{读：de}社保还是很给力的。

所{拼音：suǒ}以，社保一定、一定、一定要给宝宝投上。

3、配《pinyin：pèi》置商业保险时要注意的几个问题：

（1）宝宝好动，意外{读：wài}险不可少

猫抓《练：zhuā》狗咬，烧烫伤，骨折啥的都可以报销。

（2）医疗险，门诊不是重点，住院责【练：zé】任才是重点

很多宝妈一上来问保险，就【读：jiù】咨询有没有感冒发烧打吊瓶都可以报销的保险。有是有，但是不建议买，妈妈们的心情可以理解，开云体育小孩子感冒发烧是常事，每年不得进个两三次医院，每次动辄上千元的门诊花费，着实不便宜，如果保险能分摊，那是最好不过了。

理想很丰满【练澳门威尼斯人：mǎn】，现实很骨感。。。

给[繁：給]你看（读：kàn）一个示例，下图是一款市场中比较便宜的少儿门诊医疗险产品，一些大公司的门诊险一般在保费千元左右。

每次免赔额、每【měi】日限额、报销范[繁：範]围限制，这些限制条件决定了，门诊花费的实际报销率不会超过50%

所以保哥{读：gē}建议：

医疗险里的门诊(繁体：診)责任是拉低你的保障杠杆的一项“副产品”，把它剔除出[chū]去，重点提高住院医疗的保障范围才是王道。

保险的最大作用本来就是转嫁——能破坏家庭财务稳定的大的风险，你无法承受的损[繁：損]失才是需要用“保险”来解决的，保哥《pinyin：gē》认为“门诊花费”完全不属于“风险”，每个家庭都能承受，所以不需要通过保险来解决。

（3）重疾险，一定要【练：yào】配置，但是别买储蓄型。

一次性给付的重疾险是一定要配置的，但保哥的建议是要买针对(duì)性更强的“少儿定期重疾险”才是第一的选择，很多宝妈宝爸从宝宝从一出生就给买上终身的【拼音：de】重疾险，在保【练：bǎo】哥眼里是完全错误的，理由如下：

首先、专业的少儿重（拼音：zhòng）疾更有针对性

终身重疾主要是为[繁体：爲]成年人设计的，更多的病种是心脑血管的疾病，在小孩身上不会发生，而少儿重{pinyin：zhòng}疾产品的设计会更有针对性，更多的涵盖少儿时期高发的重疾病种

其次、少(shǎo)儿定期重疾，能更好的应对通货膨胀带来的保额需求变化

普通的终身重疾一般最高{pinyin：gāo}保额也就是50万，对于未成年人很多还限制在2、3十万，这对于在孩子们成年后的时代，是否{拼音：fǒu}还适用？大家想想30年前，1988年的时候，住院花费万元那[nà]就是天文数字了。

所以，少儿重疾买到孩子成年，等到他们踏（tà）入社会，再根据当时的医疗水平和经济状况，再选择一款合适的终身重疾{读：jí}，保哥认为这才是最明智的选择。

当然，还有一种声音：如果孩子将来身体状况发生变化，通不过健康告知（拼音：zhī）了，比如得了甲状腺结节，亚博体育乙肝等限制投保的疾病，那是不是现在就投上终身的重疾险才对啊？

如果基于这点考虑，投终身重疾险是可以的，毕竟宝妈《繁：媽》宝爸担心{pinyin：xīn}的问题也是存在可能性的，但保哥建议，即便从这点考虑出发，也要采用终身 少儿定期组合的方[fāng]式才好，利用少儿定期的高保额，提高孩子的保障杠杆。

（4）避免以高额终身寿险为主险的保（bǎo）险产品

寿险是设计给承担家(繁体：傢)庭经济重担的人#28也就是宝爸宝妈你们啦！#29，宝宝本身没有任何家庭责任，所以并不【拼音：bù】需要帮宝宝【练：bǎo】规划高额的寿险。

X安的XX福就属于这类产品的代表，虽（读：suī）然它也（练：yě）有所谓的“少儿版”，但保哥也是不推荐的【pinyin：de】。

此外，保险法也有规定： 未成(chéng)年人的身故保额，10岁以下不得超过20万，11-17岁不得超过50万，所以，即便买了高(读：gāo)额终身寿险责任的保险产品，在18岁前，也仅退还所{pinyin：suǒ}繳保費哦！

（5）教(读：jiào)育金？创业金？养老金？三思而后行

教育金？不就是给孩子存个上学钱呗？实际是储蓄的一种，完全谈不上风险，这种需求完全可以通过别《繁体：彆》的形式来解决，银行理财、基金定投。。。保哥认为都会比储蓄型保险有效率，起码能保(读：bǎo)证资金的流动性

以保险的形式来《繁：來》做教育金，10年8年的你拿不回本金，一旦中途有什么问题急需资金，想动用，那肯定就是损失（shī）。这里面的坑，随便拿出一个产品来，就[读：jiù]可以写出一个长篇，在这里就不多说了。

所以保哥也(读：yě)不会推荐什么教育金之类的储蓄保[读：bǎo]险产品，保哥认为那已经是脱离了保险的本质了。

新生儿 / 幼儿 保险方案设计实例

未成年人不【pinyin：bù】承担家庭经济责任，所以不需要买寿险[xiǎn]，所有的推荐都只包括健康险和意外险，重点保障孩子们的健康风险。

保险法规定，对于未成年人身故保额是有限制的，约定如下，我在推荐中也(yě)是按照这个年龄保额限制做的意外险【练：xiǎn】规划。

1、对于被保险人不满10周岁（繁体：歲）的，不得超过人民币20万元。

2、对于被保险人已满10周岁（繁：歲）但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

0-4岁儿童，822元 / 年《练：nián》

PS：因为百万医疗险在5岁之前的费率都很贵，所以保哥暂时以万元护产品替代，最高5万保额的住院报销，保哥觉得一般的住院在有社保的情况下也够了，毕竟罗一笑白血病住院最终也（pinyin：yě）才自付不到5万元。而且，如果是大病住院，大黄蜂附【拼音：fù】加的特定疾病医疗里面是包含癌症住院的，300万的最高报销额度，也是有力的保障。

5-9岁儿（繁：兒）童，949元 / 年

PS：孩子5岁之后就可（练：kě）以选百万医疗产品了，保费下降很多，彻底解决宝妈宝爸关于医疗费的担忧。小雨伞住院万元护的作用也变为仅仅补充百万医疗的1万免赔额，选择基础版就可【练：kě】以啦。

在解决了住院大额报(繁：報)销的基础上，重疾险就可以放心大胆的选用“慧馨安”，专注提高重疾保额，其独有的8种特定疾病翻倍赔付澳门银河的功能，使得最高的赔偿限额可达160万，是目前市场中最高的。

10-17岁儿[ér]童，864元 / 年

产品说明(pinyin：míng)：

产品完全与上面的相同，就是根据年龄段把个别[bié]额度做了调整。

保障利益说明[读：míng]：

这个年龄段其实可以选择更短的保险期限，12岁以上选择10年的保险期限最合适，但是目前市场中有10年保期的定期重疾（练：jí）产品很少，即便有，保哥算算价格比慧馨安保20年的都贵，所以还是选择慧馨安的20年吧，只不过等到成年以后，选择了成年{读：nián}人的终身产品后，这个少儿保障计划就完成了历史使命，即便不缴费[繁：費]自然终止责任，也没什么损失，你说呢？！

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