无逾期【练：qī】负债高能贷吗

欠多少钱上征信？有不少人问，网贷上借了钱，不想还了可以吗？会进入征信报告吗？我根据多年的经验，想给点人生建议：1. 借银行贷款一定要还不还银行贷款必上征信系统，银行必起诉！你和担保人都要履行还款义务。2. 借信用卡可以缓还借银行信用卡实在没法还款，可以缓还最低还款

欠多少钱上征信？

我根据多年的[读：de]经验，想给点人生建议：

1. 借银行贷款一定【pinyin：dìng】要还不还银行（读：xíng）贷款必上征信系统，银行必起诉！你和担保人都要履（拼音：lǚ）行还款义务。

2. 借信用卡可以缓还借银行信用卡（练：kǎ）实在没法还款，可以缓《繁体：緩》还最低还款。如最低还款都无法还上，可（pinyin：kě）以给银行电话沟通。确确实实表明诚意，银行可以酌情处理

部分银行信用卡中心甚至可(练：kě)以与你协商解决！特别有良心的银行和你达成协议之后甚至不上(shàng)征信，但前提是你要表明还款意愿和还款诚意。但你态度不好，无还款意愿甚至是失去联系……必上征信和起[qǐ]诉，严重的可以信用卡诈骗罪起诉。

3. 小额贷款（练：kuǎn）尤其是网贷可还可不还【pinyin：hái】第一种情况：正规小额贷款公司，和你签订规范的贷款合同。利（读：lì）息在国家法定的范围之内，这种合法民间借贷行为建议你和家人协商。这利息确实不高，你还年轻未来的路很长。不要为了这种小事，让自己吃亏！尽可能的沟通，能力以内一定要还。

比如： 第二种情况：非正(练：zhèng)规小额贷款公司，这种在业内算是普遍。

普pǔ 遍用的手段是三种：第一种【繁体：種】，伪造放款流水借条和相关材料。对付这一种小贷公司是最麻烦的，可能他tā 会给你伪造全套资料和放贷材料。有的甚至会伪造银行流水，和你一起取款后扣除部分放款！ 我来教你如何对付这种公司

假装还款{pinyin：kuǎn}态度良好。与公司沟通过程中准备短信截图，手机录音和资料证明。资料越详细越[yuè]好，等资料准备完毕《繁：畢》

直接给小贷公司摊[tān]牌，要求还款本金（读：jīn）和国家民间借贷规定合法的合法利息。不服叫他起诉去就是了，这种小(pinyin：xiǎo)贷公司是没法上征信的。

第二种，举个上市公司的例子。这种公司的手段要稍微恶心一点，打法律擦边球。这种《繁体：種》公司的实际利息是远超国家法定利息的，可是又想赚钱又想立牌坊！他们使用的手段要更高级[繁：級]一点：他们把利息控[pinyin：kòng]制在了国家法定范围之内……可是他们自己发明了一个公司信息服务费！完全不写在合同里面，并且很多很多借款人不知情

这种手段就是利用了国家法律目前一个比较大的(拼音：de)漏洞，没有对小贷公司做一[yī]个明确规定。更没有相关司法解释规定公司的信息服{拼音：fú}务费也要计算在利息之内！这些公司的实际利息，远超百分之三十六的年利息。我遇到的一个案子，客户借款七万一个月还款，利息一万三千块

我来告诉你怎么对付这种【繁体：種】公司：

1. 如果英文好就很好办了！直接给纽交所写信，把你所经历[lì]的金融骗局都写出来，用资本的力量帮助自己维权！同理，国内号称和国企、国有银行合作的网贷都一样，你可以直接联系其合作方主管单位，比如国企你联系国资委，银行你联系银监会。如实说明情况，并且据理力争《繁：爭》说明借贷关系违法。顺便说一下：投诉要找银监会普惠金融司【pinyin：sī】。

2. 如果上一条行[pinyin：xíng]不通，我来教你第二条：直接向你所在地人民法院提起诉讼。对的！你没看错......你直接向当地人民法院起诉，期间你准备好全部资料。证明相关借贷关系存在[zài]超出国家法定利息范围，据我所知大部分不规范的小额借贷都存在超利息的现象

只要对方确实违法，一般情况下都会选择和你和谈。越是大的公司，越容易和你妥协！并且法院开（繁体：開）庭前也会尽可能组织双方进行和解，这种时候只要是有点脑子的小贷公司，都不会来和你一起上法院开庭（pinyin：tíng）。因为这种案子，一旦小贷公司输了就是砸了自己的牌子

并且以后各地法院审判，很可能根据判例进行参考！不信你《拼音：nǐ》去判例网看看。

最后我澳门巴黎人给{繁体：給}大家普个法。

一、银行和银行信用卡【练：kǎ】的钱，一定要还！还不上一定《练：dìng》要银行沟通联系，拿出诚意。不然轻则上征信，重责深陷大（练：dà）狱吃不完的大白菜。

二、小贷公司的钱如果违法直接上法院起诉。《最高人民(pinyin：mín)法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》是当前最合适的法条！ 别[繁体：彆]相信什么小贷公司说自己背景通天好么？起诉前大家可以去判例网搜搜看看他们输了没！

三、说个最重要的，在起诉期间你可能遇到的情况：1. 对（繁体：對）方威胁你要上银行征信系统，我先不说他们连查征信的本事都没有，借钱[繁体：錢]的时候都还要你自己去人行查。所以只要对方利息超过法定，你都不要管，准（繁：準）备好所有相关证明，哪家给你上的征信，直接给银监会和人民银行联系，把你手里全套资料给他们邮寄过去，并且要求撤销你的征信记录。

2. 对方出具伪造的公文材料，比如法院传票和公安机关通知书。这就太好了，这是一道送分题啊！没盖公章的一律不给予采信，盖了公章的直接联系相关单位核实真假。如果公文伪造，直[读：zhí]接报警。在我国，伪造公(读：gōng)文罪不算是个小罪。

3. 上门催《拼音：cuī》收这种事情，一般情况下很少有公司会这么做。倒不是公司不想，而是没几个二傻《pinyin：shǎ》子会接这种单子。尤其是在「辱母案」出了之后

就算有部分敢接，上门催收人员绝对不会动手。遇到这种情况，首先准备好资料和证据，然后报警！切（拼音：qiè）记一定要准备好资料和证据再报警！否则警方来了以后，对方不再挑衅，警方也很被动。淘宝上微型摄像机有(读：yǒu)很多，大部分不超一百块

最后的最后，我给大家科普一下。微信微粒贷、京东金条、支付宝借呗，分别合作微众银行、中信银行、网商银行，这三家《繁：傢》最为正规，利息都是国家法定范围内，当属借款首{shǒu}选，但一定要按时归还！在工作中在生活里，我见到太多血泪都是民间借贷。我见过太多生命陨落因为非法借贷，希望更多人能看到，避免悲剧一(yī)次又一次重演。最后，希望大家合理开支，远离非法借贷！

信用卡分期征信上体现多少负债？

还款日若用户没有还款，产生逾期才会发送到征信系统。正常（拼音：cháng）招行会有3天宽限。最低还款额是使用循环信用时，当月最低需要偿还的金额，最低还款金额列示在当期账单上《读：shàng》。

每期账单的最低还款额计算方式：最低还款额 = 10%信用卡账户所（拼音：suǒ）有一般交易 100%账户内所有未结清的分期交易单期金额 100%上期最低还款额未还清部分 100%超(拼音：chāo)过账户信用额度使用的全部款项 100%费用 100%利息

征信大数据花了（频繁申请网贷）但从来没有借到一分钱，也从来没有逾期，多久能够恢复征信正常？

征信体现在人民银行中心。主要是贷款和信《练：xìn》用卡，对外担保之类。现在对于银行审批或信贷审批看重一下几点：1，贷款总额及笔数《繁体：數》；2逾期记录情况；3，征信查询记录的[读：de]查询次数

参考目前银行及信贷公司的进件要求，一般都是看中近《拼音：jìn》6月份的查询次数（繁体：數）。因为你本身不存在贷款和逾期问题。当然有些网贷申请是不会出现征信查询次《pinyin：cì》数的；

大数据的话就比较复杂。有很多公司，比如【pinyin：rú】同盾，聚立信，摩羯，百行征信[xìn]等等。P2P平台只要介入了大数据公司，基本上都会一直存在记录

比如你我贷，信而富都是倒闭一年以上的公司，但是接入了大数据公司。如果你存在你我贷，信而富的借款或者逾期，现在的大数据查询依旧查出你的情况。大数据会包括一下几点（不是很全面）：1，个人的基本信息；2，个人rén 的P2P，网贷申请记录，包括时间节点，审批情况，拒绝或者是通过，金额多少，你借了还是放弃了，都会显（繁体：顯）示；3，个人电话的通话情况，包括你的呼入呼出，联系人中有没有黑名单人（练：rén）员（大数据公司逾期【练：qī】人名单），通话对象的地点，时长等等等 ；4，有没有案件，执行等官司记录等等

大数据会有评分，有的公[读：gōng]司是{练：shì}扣分制，有的是减分制。不同的大数据公司标准不一样。

过于频繁申请网贷，会留存在大数据的（de）时间很长。目前接触到的大数据记录【pinyin：lù】长达3年内的都很清晰。

目前在银行(xíng)或者信贷公司的审批中，有的只看征信和自己的风控模型，不会采取大数据。这种情{读：qíng}况的话。你的征信半年后就没有问题，很正常。如果有的银行或者贷款公司非常看重大[dà]数据，那可能需要恢复的时间达到一年左右。

主要是根{读：gēn}据银行或者贷款的审批标准来。大体情况下(xià)，半年后就可以恢复正常。

仅仅《繁体：僅》是个人从业经验。

征信报告负债率太高，怎样才能尽快降低？

2、账单日前还款本[běn]行无负债，人行有负债。

以上的这两句话是核心，下面我来解《练：jiě》释一下。

1、分期本行有负债，人{拼音：rén}行无负债

这句话的意思是，只要你分期了，本行是有负债的，但人行是无负债的。因为分期业务属于违规业务，央行是禁止银行进行分极速赛车/北京赛车期的，所以当银行xíng 要求你分期的时候，其实是违规的，所以当地银行自然不敢把你分期的事实上报给央行，所以你就的央行就无负债，而本行是有负债的。

这个原理你要好好利用，比如你目前信用卡加起来的额度只有几十万，但目前没有办法去使用课程中的方法从根本上降低负债率，所以你可以用分期的方法，将每家银行全部分期，这样的话你央行就没有负债了。当《繁体：當》你央行没有负债的时候，你就可以随便提额任何一张卡或者是申请其他行的新卡。当然对于你{读：nǐ}的贷款、买房也很有帮助。

2、账单日前还(繁体：還)款本行无负债，人行有负债。

账单日前还款本行没有负债，所以你可以利用本行无负债的原理去操作本行的提额，这也就是所谓的{pinyin：de}“账单日之前还款好提额”的原理。但虽说本行负债降低了，但人行负[fù]债还有啊，银行提额现在很多也会参考你征信，比如“贷后管理”，所以你的账单前还款是很鸡肋的一种还款方式，虽所对本行有利，但从大环境（央行负债）伤来讲，还是有负债的，所以意义不是很明显。

这两句话平时可以多加使用，可以很大程度上帮[繁体：幫]助你降低负债。

如何将征信上的负债降到最小？

以此内推，过两个个月后，你的征（繁：徵）信报告显示的负债(繁体：債)率就会下降。例如：广发信用卡19号账单日，我们18号还款，需要用钱20号给刷出来就可以。希望能帮到你

什么样的征信才算好征信？

一个好工作单位，是好征信的基本加持条件

这种单位就是：国企或事业单位。人群是指正(pinyin：zhèng)规编制内的，非合同工。

这类工作单位的人群往往被银行认定为VIP优《繁体：優》质客户。

以往从未逾期，是好征信记录的构成根本

是一个充分且必要的基（读：jī）本条件。自19年5月份新征信上线后。中国人民银行征信[拼音：xìn]中心能查到你过去（拼音：qù）5年的记录。

这里面包含了：信贷记录、公共记录、查{读：chá}询记录。

信贷[繁：貸]记{pinyin：jì}录：贷款记录、贷款申请、审批；信用卡申请、审批、及其他信贷记录。

公共记录：欠税、民事判决、强制执行、行政处罚【繁：罰】、电信欠费记录

查询记录：包含2部分。指个人或者机构的查{拼音：chá}询记录。

这些记《繁：記》录里面，信贷记录，从未逾期是根本的。

欠税记录，民事判决记[jì]录、行政处罚更也不能有。这个很好理解，如果有过类似（读：shì）犯罪的记录，（无论民（拼音：mín）事还是刑事）谁还敢借钱给你？更不要说银行了。

电信欠费也能反映一个人的基本素质：主要是从道德素质【zhì】、基(读：jī)本法律法规的意识程度、以及信用态度。能明确看你是否重视该行为。

从细节看一个人的信用，这也是央行征信对于信用评判的[de]多层《繁体：層》次{拼音：cì}、立体化维度，是构成好征信的基本。

负债率不能太高，正常负债在50%-70%的额度。

同理，房贷、车贷占你每个月固定收入的50%，从未逾期。都是好（拼音：hǎo）征信对于还款能力的（de）评判标准。

非白户，负债率不高，征信查询次数在正常范围内算是好征信

白户：就是从没申请过信用卡也没贷过款的那群[繁：羣]人。

因为从来没有过(繁体：過)征信记录，金融机构也就不知道他们的[de]信用习惯，所以不能确切的评估他们的信用。

征信查询次数，时间点不宜过于密集。

不然容易被认定为急需用钱到处借贷。又无法评估你实际还款能力而造(pinyin：zào)成信用不（读：bù）良。

企业和个人征信良好，但个人负债过高，如何在银行贷款？

一、追加担保人{读：rén}

不管保证类贷款还是抵押类贷款，只要追加担保人，都可以减轻个人负债比率。银行审批贷款无非是考虑偿【pinyin：cháng】还能力够不够，为了给贷款的偿还加保险，可以采用追加担保人的形式分担贷款风险。担保人最好是公务员、事业单位编制内员工，这样的工作人员出具了工资证明在银行审批中几乎是免{pinyin：miǎn}检的，工作稳定，工资有保障，不像企业人员三天两头跳槽，除了逾期不良也找不到人了。

二、增加质押物资[繁：資]产

同追加担保人的目的一样，都是为了增加贷[繁体：貸]款稳定性，做好风险防控措施的一种。只不过抵质押物比担保人更有效力，比如一套房子抵押上，贷款出现问题，直接走法律程序，把房子一拍卖完事儿。银行还是喜欢抵质押贷款，敢不还款可是有《练：yǒu》你的房子、汽车、存单、保险单押在银行保险柜里呢。

三、尽量(拼音：liàng)降低目前的负债比率

就贷款前的资产负债过高，但是手头还有一些闲置资金的话，可以先还上一部分，降低资产负债率，另外手中的大额账《繁：賬》单可以做一个分期还款，不管等额本金还是等额本息，都可以降低一些资产负债率，达{pinyin：dá}到贷款审批通过率提升的目的(读：de)。

银行的贷款审批第一项应该就是征信记[繁：記]录良好，如果不好的话直接一票否决了，这一项没问题，基本上就说得过去，贷款{读：kuǎn}有希望，负债率的问题可以改变的，以上三种途径都可以。

头条那么多负债的人，有多少还保持征信良好的？

据统计:截止2018年12月底，全国信用卡逾期半年以上未还的达(繁：達)到900多亿，今年新冠疫情肯定是雪上加霜，到底有多少人信用卡逾期，谁也说不清楚，银行贷款（拼音：kuǎn），各种网贷那就更多了，征信对于负债的人来说，已经是奢望了，很多负债累累的人，目前最关心的问题是不是征信怎么样，是怎么样让自己先好好的活下来。

那么为什么会有这么多的人会负债呢？前几[繁：幾]年，银行极力推广信用卡业务，不管是谁都可以去办几张，刷卡消防给大家带来澳门巴黎人了很多的方便，到最后只能以卡养卡，以贷养卡，窟窿越来越大，加上信用卡的降额，以至于最终还不上，才会出现大面积逾期负债的人群。

如{练：rú}果说，人生可以重新来一次的话，我相信大多数的人是不会去办信用卡和《读：hé》贷款的，即使以后上岸了（繁：瞭），信用卡也不会再用，花钱的时候方便，还钱的时候就痛蛋了。

90后负债的人越来越多，金额越来越大，敢说一下你负债多少吗？

负债多少才算高？负债过高还能办贷款吗？

那么负债多少才算是比较高的，其实也有一些经验的[pinyin：de]数据，大家可以自身对比一下。个人和家庭负债的《练：de》痛苦指数其实只于两个因素有重大关联。

1.个人或者家庭总资产数额。这个数额就是对于负债的最后抵偿基础，也就等同于企业资产负债表中的净资产数额。总资产额越大，面对[繁体：對]负债时，解决问题（繁：題）的办法越多。例如可以去抵押房产，可以去变现资产，负债人可以用这些资产，以空间换取时间，降低负债额，降低流动性偿付的[pinyin：de]紧迫性。

2.个人或者家庭收入数额《繁：額》。其实这个就是外部增加的现金【读：jīn】流，也是给债权人可以看到的希望。因为仅仅用家庭资产去偿付，那么整个还债能力就会越来越低。但是如果有不断持续的收入进来，那么合理的比例就不构成负担和压力{读：lì}。

我们来看看几个负债[zhài]澳门永利的指标，相互对比一下。

1.在申请房屋按揭贷款时，银行要求的每月还款额不【拼音：bù】得高于收shōu 入的1/2或者1/3。这就是一个很重要的指标，可以推而广之的应用。安《pinyin：ān》全线是低于收入的1/3，风险线是高于1/2。

2.在我们向银行做资产抵押时，一般银行最高抵押率只有85%，保险的抵押率一般是不超过60%。同样这两个指标也可以推而广[繁体：廣]之，如果总负债水平低于家（繁体：傢）庭总资产的60%，相对来说家庭还可以应付。如果再高于85%，那家庭总负债率已经到了悬崖边上。

3.针对短期负(繁体：負)债的偿[cháng]债压力，其实也有一个参考指标。信用卡在审批额度时，一般不会超过个人有效月收入的6倍。那就是说，短期还债的流动性压力(拼音：lì)是在月收入的6倍之内，在这个范围内，如果急需资金来去还债，不论是去信用借款，朋友借款，还是临时拆借，基本上还是有办法得到满足的。但是超过这个数额，一般就比较难借到了。

对比这三类指标，大家可以去衡量一下自身的负债水(shuǐ)平。一般来说，只要在安全范围之内，信用还仍然维持良好，那贷款是基本不构成困难，只不过就是贷款成本高低？是《pinyin：shì》否需要担保？是否需要资产质押？这些附加条件的谈判了。

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9张信用卡，额度共20万，征信处于什么水平？

1、9张信用卡，额度共20万，平均每张额度是2万多点，正常情况下，信用卡发卡机构给新办理的卡额度通常也就是这个【练：gè】水平，所以没什么好[练：hǎo]说的，因为信用卡办理本来也不是什么很难的（练：de）事情，只要有一份相对稳定的工作就可以办理了。

2、办理信用卡，也不是征信不好就不能办，虽然银行会把征信记录情[qíng]况作为信用卡发放的参考，在设定额度时也会是一个重要指标，但是从实际情况看，很多征信存在不良记录，比如信用卡记录上存在还款逾期的人，一样可(pinyin：kě)以办理新的信用卡，这么看来，信用卡数量和额度更不能代表一个人的征信水平了。

3、最后多说一句，持有9张信用卡，是不是太多了？据有关机构预测，预计到今年为止，各发卡机构发放信{读：xìn}用卡总量大概是9亿张，也就是说中国人均持有信用卡大概是0.64张，而美国人均持有信用卡是6张，所以说，9张真是有点太多了，如果全部激活的话《繁：話》，用这么多卡（pinyin：kǎ），岂不是每个月要浪费好多心思在卡的管理上。

所以说，别[繁：彆]说是[pinyin：shì]9张信用卡，就是19张，也不能说明什么，因为正常情况就是这个样子，绝大部分有稍微稳定工作的人，都可以办理很多张信用卡，只是没有必要这么做而已。

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24岁，信用卡负债3万，属于什么水平？

警钟已经为你鸣响《繁：響》，必须面壁思过，重整山河了。

看来你没有理财的{练：de}概念，更没听说过财商这词儿吧。

那《富爸爸　穷爸爸》这本书自然也是《读：shì》没有读过的。

但你那么能花钱，一定知道股神巴菲特吧，他可曾经是世界首富呢。

以上的三{pinyin：sān}行，如果你有一行的回答为：是的。你会明白：人生是需要计划的，负债是有好负债和坏负债之(读：zhī)分的。

不知（练：zhī）道你是学生还(繁体：還)是上班族，信用卡负债３万，这自然是坏负债了，是欲望消费把你带入了一个深坑。

24岁，是应该拥[繁体：擁]有好负债的年纪啊。比如读书，投资自己的大脑，增长见识，学习一些日后能给自己带来财富的技能。要知道，牛人几乎都离不开阅读，扎克伯格每两周读一本书，巴菲特每天阅读500页，查理·芒格被戏称为“长着两条腿的图(tú)书馆”，俞敏洪曾{pinyin：céng}经３个月读60本书……

而你呢，把大好时光都用在逛街(pinyin：jiē)、买奢侈品、玩游戏……上了吧

“及时当勉励《繁体：勵》，岁月不待人”，还是给你一些可行的建议吧：

第一个思维：先xiān 储蓄，再消费

一【拼音：yī】般我们都认直播吧为收入-支出=结余。如果换一种思维方式：收入-结余=支出，就会好很多。

假如你月收入只有1000元，你至少可以存下20%：200元。剩下的800元再去消费[繁体：費]。这和你拿着1000元去消费，想着我剩多少存多少，结果会完全不一样。你会惊讶的发现：使用收入的那 80%去生活和 100%相比，其实[shí]根本没有什么区别！

第二个思维：增加好负债，减少坏负【练：fù】债。

就是每月发了工资，储蓄的部分，可以考虑去投资，让它为（繁体：爲）你生钱，或者用来学习，帮自己get新技能，提高赚钱能力；然后[繁体：後]在消费时三思sī 而后行，不要被虚荣和欲望冲昏了头脑……

隔行如隔山，粗浅建议，希望能帮到你。如果你因此改【拼音：gǎi】变了认知，不再做月光族zú 、或是负翁、啃kěn 老族，欣慰之至。

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祝你早日实现从负翁到[pinyin：dào]富翁的飞跃！

征信是否能查负债多少？

我要贷款，差不多20万，但是征信查询次数过多，负债17万左右？

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