儿童入险，平安、人寿、合作医疗和银行的保险，哪个更靠谱？买了多种保险，是否只报一种？【儿童保障的设计原则和注意事项】1、帮宝宝规划保险前， 父母应该先看看自己的保障足够了吗？记住很重要的一点：父母才是孩子的最大保障
儿童入险，平安、人寿、合作医疗和银行的保险，哪个更靠谱？买了多种保险，是否只报一种？
【儿童保障的设计原则和注意事项】1、帮宝宝规划保险前， 父母应该《繁：該》先看看自己的保障足够了吗？
记住很《读：hěn》重要的一点：父母才是孩子的最大保障。
很多大人自己没有保险，就先给孩《读：hái》子买，觉得大人很“坚强《繁：強》”，抗风险能力强，孩子很“脆弱”，抵抗不了风险，这其实是个错误的观点（读：diǎn）。“风险”对于大人还是孩子，都“一视同仁”。
你即便给孩子[练：zi]保障的再全面《繁：麪》，如果父母没有保障，出现风险后财务捉襟见肘，谁给孩子续保费？即便保了教育金、养老金，也难免到时候不中途退保。所以宝爸宝妈们在给孩子投保之前，一定要先检视一下（pinyin：xià）自己的保障是否全面。
2、社保是基础，在购买商业保险之前一定给宝宝办[繁：辦]理社保
社保属[繁：屬]于社会福利，不限制既往症和先天性【拼音：xìng】疾病，对于重大疾病引起的高额超支医疗费，还有救助制度。
2016年底，我{wǒ}曾经在“罗一笑事件”时，写过一篇推文：【罗一笑的账单】，里面有深圳社保在罗一笑治疗白《拼音：bái》血病期间的医疗费报销[繁体：銷]情况。
罗一笑因为白血病三次住院共计105天，产生的医疗费用总额为47255世界杯7.65元，其中自付47618.70元，仅为总花费的10%。由此可(pinyin：kě)见我们的社保还是很给力的。
所以，社保一定、一定、一定要给宝《繁：寶》宝投上。
3、配置商（练：shāng）业保险时要注意的几个问题：
（1）宝宝好动，意外险不《练：bù》可少
猫抓狗咬，烧烫伤[繁体：傷]，骨折啥的都可以报销。
（2）医疗险，门诊不是重点，住院责任才是（拼音：shì）重点
开云体育很【练：hěn】多宝妈一上来问保险，就咨询有没有感冒发烧打吊瓶都可以报销的保险。有是有，但是不建议买，妈妈们的心情可以理解，小孩子感冒发烧是常事，每年不得进个两三次医院，每次动辄上千元的门诊花费，着实不便宜，如果保险能分摊，那是最好不过了。
理想很丰满，现实很骨感。。。。给你看一个示例，下图是一款市场中比较便宜《读：yí》的少儿门诊医{练：yī}疗险产品，一些大公司的门诊险一般在保费千元左右
每次免赔{pinyin：péi}额、每日限额、报销范围限制，这[zhè]些限制条件决定了，门诊花费的实际报销率不会超过50%
所[澳门金沙练：suǒ]以保哥建议：
医疗险里的门诊责任是拉低你的保障杠杆的一[练：yī]项“副产品”，把它剔除出去，重点提高【读：gāo】住院医疗的保障范围才是王（wáng）道。
保险的最大作用本来就是转嫁——能破坏家庭财务稳定的大的风险，你无法承受的损失才是需要用“保险”来解决的，保哥认为“门诊花费”完（pinyin：wán）全不属于“风险”，每[练：měi]个家庭都能承受，所以不需要通过保险来解决。
（3）重疾险，一定要配置，但是别{pinyin：bié}买储蓄型。
一次性给付的重疾险是一定要配置的，但保哥的建议是要买针对性更强的“少儿定期重疾险”才是第一的选择，很多宝妈宝爸从宝宝从一出[繁：齣]生就给买上终身的重疾险，在（pinyin：zài）保哥眼里(繁：裏)是完全错误的，理由如下：
首先、专业的少儿重疾更有针[zhēn]对性
终身重疾主要是为成年人设计的，更多的病种是心脑血管的疾病，在小孩身【拼音：shēn】上不[练：bù]会发生（读：shēng），而少儿重疾产品的设计会更有针对性，更多的涵盖少儿时期高发的重疾病种
其次、少（shǎo）儿定期重疾，能更好的应对通货膨胀带来的保额需求变化
普通的终身重疾一般最高保额也就是50万，对于未成【拼音：chéng】年人很多还限制在2、3十万，这对于在孩子们《繁体：們》成年后的（读：de）时代，是否还适用？大家想想30年前，1988年的时候，住院花费万元那就是天文数字了。
所以，少儿重疾买到孩子（zi）成年，等到他们踏入社会，再根据当时的医疗水平和经济状况，再选择一款合适的终身重疾，保哥《读：gē》认为这才是最明智的选[繁：選]择。
当然，还有一种声音：如果孩子将来身体状况发生变化，通不过健康告知了，比如得了甲【jiǎ】状腺幸运飞艇结节，乙肝等限制投保的疾病，那是不是现在就投上终身的重疾险才对啊？
如果基于这点考虑，投终身重疾险是可以的，毕竟宝妈宝爸担心的问题也是(shì)存在可能性的，但保哥建议(繁：議)，即便从这点考虑出发，也要采用终身 少儿定期组合的方式才好，利用少儿定期的高保额，提高孩子的保障杠杆。
（4）避免以高额终身寿险为主险的保(pinyin：bǎo)险产品
寿险是设计给承担家庭经济重担的人(也就(jiù)是宝爸宝妈你们啦！)，宝宝本身没有任何家庭责任，所以并不需{练：xū}要帮宝宝规划高额的寿险。
X安的XX福就属于这类产品的代表[繁：錶]，虽《繁：雖》然它也有所谓的“少儿版”，但保哥也是不推荐的。
此外，保险法也有规定： 未成年人的身故保额，10岁以下不得超过20万，11-17岁不得超过50万，所以，即便买了高额终身寿[繁：壽]险责任的保险产品，在{pinyin：zài}18岁前，也仅退还所繳保費哦！
（5）教育金？创业金？养老金？三思而后行【pinyin：xíng】
教[练：jiào]育金？不就是给孩子存个上学钱呗？实际是储蓄的一种，完全谈不上风险，这种需求完全可以通过别的形式来解决，银行理财、基金定投。。。保哥认为都会比储蓄型保险有效率，起码能保证资金的流动性。以保险的形（xíng）式来做教育金，10年8年的你拿不回本金，一旦中途有什么问题急需资金，想动用，那肯定就是损失
这（澳门银河读：zhè）里面的坑，随便拿出一个产品来，就可以写出一个长篇，在这里就不多说了。
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