意外险包括哪些？意外险分类有哪些？一意外险是什么？顾名思义，意外险保的是意外。可什么是意外，里面可大有讲头：所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件。1）意外需要是突发的，所以中暑之类的不赔
意外险包括哪些？意外险分类有哪些？
一意外[pinyin：wài]险是什么？
顾名思义，澳门永利意外险(繁体：險)保的是意外。可什么是意外，里面可大有讲头：
所（读：suǒ）谓意外，一定要满足：外(练：wài)来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件。
1）意外【读：wài】需要是突发的，
所以中暑之类的不赔。中暑在一定程度上认为是可避免（练：miǎn）的，不是突发的。
2）意外需要【练：yào】是外来的，
所以猝死之类不赔。猝死是疾病，是由于自身身体机能变(拼音：biàn)化造成，属于内因。（当然，因为因猝死不赔造成的影响太不好，现在(练：zài)很多意外险猝死也赔了。）
3）意外需要yào 是非本意的，
所以自杀自残不赔。像之前闻名的（读：de）骗保案，有(pinyin：yǒu)意把开车掉到河里，保险公司发现也肯定是不赔的。
说清(pinyin：qīng)楚了啥不赔，那么意外险赔啥呢？
那可就多[duō]了。
大到交通事故、台风地震《拼音：zhèn》、溺水触电；
小到跌打损伤，猫抓狗咬《读：yǎo》、割伤烫伤。
都在意外险的射程范围《繁：圍》以内。
尤其像是跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤《繁：傷》这种，
太常见了，基本上公子身边每年都会有人遇yù 到这些情况，
生活中，意外险派上用场的《练：de》概率就很高，
所以咱们说意外险是居家必备之良品（pinyin：pǐn）。
开云体育而且啊，意外险价格特便宜，保额又yòu 高。
往往不到{dào}200块就能买到50万的保额，
堪{练：kān}称保险界清流。
意外险还特容（拼音：róng）易买，
大多【拼音：duō】数保险公司的一般把一年期意外险当作敲门砖产品，
价格便宜，续保{读：bǎo}门槛低，
压根没打算从意外（读：wài）险上赚钱。
总之，意外险又有用，又便宜，又好买[繁体：買]。
购买难度比[练：bǐ]较低，
所以文章接下来，会给大家一【练：yī】个筛选框架，买保险别吃了亏；
然后再按这套筛选标准给大家(拼音：jiā)推荐几款产品，
照着（zhe）买，
买不了《繁体：瞭》吃亏，买不了上当。
二（练：èr）
意yì 外险怎么挑
买意外险{pinyin：xiǎn}这件事情特简单，
公子总结了一个顺口溜，叫（jiào）做：
一个不《练：bù》能少，两个加分项。
不到三(sān)百块，能买五十万。
不买长期型，不买返还型[练：xíng]。
第一句说得是保障责任，第二句【读：jù】是保额保费，第三句是大家买的【pinyin：de】时候要注（繁：註）意的坑。
让公子一句一《拼音：yī》句解释。
一个（繁：個）不能少：
意外险的保险责任通常[cháng]包括三项：
意外伤残、意外身故、意外医疗（繁体：療），
很多保险产品为了降低产品单价，显（繁：顯）得很便宜，常常会缺斤少两。
但(dàn)咱们要注意，在买意外险时，这些责任，一个都不能少了！
1）意外身{练：shēn}故：
意外身故，就是因为意外挂了，保险公司会按{pinyin：àn}照约定的保额，直接(pinyin：jiē)赔给一笔钱。
买50万的(读：de)保额，一旦因意外身故，保bǎo 险公司会把(练：bǎ)50万保额一次性的打到账上。
但是实(繁体：實)话说，
从(繁：從)数据上看，因意外导致的身故只占到3%，意外身故的作用比较有限。
（注意：由此可见（繁：見），只买意外险，不买定期寿险是大谬。）
2）意外伤残(繁体：殘)：
意外伤《繁：傷》残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司按照保{拼音：bǎo}额乘以伤残等级，赔付《pinyin：fù》一笔钱。
一级伤残最严重，赔(繁：賠)付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残[繁：殘]，赔付10%。
比如{rú}，
杨过杨大侠，一肢完全断裂{读：liè}是5级伤残。
5级伤残赔60%保额。50万保额能赔（繁：賠）30万，100万保额能拿60万。
大陆保险中，保【读：bǎo】伤残的只有意外险，这也导致意外伤残保障最为重要。
这笔钱，起到的是抚恤金的(pinyin：de)作用，
一来可以【练：yǐ】弥补由于残疾带来的收入损失，
二来可以【练：yǐ】维持未来的生活。
下(pinyin：xià)面要划重点了，
有一种意外险，意外伤残不是{shì}按比例赔，而是按保额赔。
比如《rú》，
50万保额，断一根指头跟断一根胳膊同样都是赔5万(拼音：wàn)，
这(拼音：zhè)样就明显不合理了。
这类产品，果【读：guǒ】断Pass掉。
3）意外《读：wài》医疗：
意外医疗，指因【拼音：yīn】为意外伤害产品的医疗费，保险公司进行报销。
这也是花样最多的(世界杯读：de)一部分。
意外医疗的额度不少于一万，在此基础上，免赔péi 额越低越好；医疗报《繁体：報》销最好能保社保外的。
一般来说，能用到意外医疗都是小《读：xiǎo》地方，花费一般不多。
比如，骨折了，花费了几千《繁：韆》块钱，
去掉社保报销部分，再去掉几百块的免赔额，剩(读：shèng)下的部分，意外医疗都能给报《繁：報》销《繁体：銷》掉。
而且即便因为意外，花费了几万块，乃至十几万也【练：yě】不用担心，
这就进入了百万医疗险的射程范围，百万医疗险会给报销(繁体：銷)。
别看意外医疗报销额度不高，但（pinyin：dàn）有它能大大提高意外险的使用率，
所以咱们说，意外身故、意外残疾、意外医{pinyin：yī}疗，各有各的作用。
但凡(fán)少了其中一项，或者某一项缺斤少两的，
直[练：zhí]接不予考虑。
两个加分项[繁：項]：
如果意外险都是同[繁：衕]一副面孔，各大保险间那就成了纯价格战。
为了拉开彼此间的[拼音：de]差别，各家保险会增加附加责任。
在众多责任中，公子最推荐两项（繁：項）：猝死责任和住院津贴。
猝死【pinyin：sǐ】责任；
鲁迅(拼音：xùn)说：
意外险本来是不《拼音：bù》应该有猝死责任的。
后来麻烦多了，才有的猝死责任（pinyin：rèn）。
对于猝死，绝大多数是因为心脏的（de）问题。
而有心脏疾病，就明显{pinyin：xiǎn}不符合意外险中的“非疾病的”定义，
保bǎo 险公司本应该不赔的。
但dàn 是，最近几年，因猝死产生的纠纷实在太多了。
一《拼音：yī》旦不赔，消费者就说保险“这也不赔，那也不赔”。
保险公司心说：服了。这么多麻烦事，不如我直（zhí）接把猝死放进责任里。
于（读：yú）是才有了，赔猝死的意外险。
而且加上猝{读：cù}死责任，也贵不了多少钱，
50万保额，每年也就是《拼音：shì》加上几十块钱的事情。
消费者喜【xǐ】欢啊，
带上猝死责任，“996”加班时，就心安了《繁体：瞭》好多。
住院(读：yuàn)津贴：
另外公子比较推荐的住院津贴责任（pinyin：rèn）。
比如打球骨折住院了，躺在(拼音：zài)床上每天还有几百块的补助。
这笔钱可以用来请护理，也可以买些营养[繁：養]品给自己补补，就比较实用。
此外，在(zài)附加责任中还有交通工具多赔保额，航空意外多赔保额等等责任，
像{pinyin：xiàng}这些，有则加之，没有就算了，都不是重要的部分。
不到三百块，能买五十{练：shí}万：
满足了上诉的保障责任之后，会不会很《pinyin：hěn》贵呢？
不会的(de)。
意外险的保障责任发生概率低，所以是四大保险中最便宜{pinyin：yí}的。
公子为大家划一个（繁：個）价格线：
50万保额，不要超过300块；100万保额，不要超过600块(繁：塊)。
超过这个价格，大概《读：gài》率就买贵了。
那么意外险要配多少万《繁体：萬》保额呢？
意外险保额建议50万起步{读：bù}，100万不多。
还是拿前面提到的[拼音：de]杨过杨大侠举例，
一只手臂完全断裂会赔60%的保额，50万赔30万，100万(拼音：wàn)赔60万。
说些不吉利的开云体育话，如果这种伤残的情况发生在你我身上，会给我们带来多少直【zhí】接和潜在的损失？
公[pinyin：gōng]子觉得，起码不应该少于重疾险的保额吧。
好，从上面标准看，有两类保{bǎo}险就肯定不要碰了：
不买长期《读：qī》型：
意外（pinyin：wài）险并不建议买长期的，
长期意外险比一yī 年期意外险贵很多。
拿X安福捆绑的长期意《拼音：yì》外险为例，
保至70岁，50万保额每年要2500，价【练：jià】格高出十几倍。
对于意外险来《繁体：來》说，
一来每澳门金沙年的价格固定，价格不会（繁：會）随年龄增加而增长
二来健康告知宽松，不存在不能续保的难题。
买长期的完全没{练：méi}有意义的。
一年一买即{pinyin：jí}可。
不买返(练：fǎn)还型：
比长【zhǎng】期意外险更坑的是返还型意外险。
拿X康人寿的X行天下为《繁：爲》例，
18岁，10万保额，每年（读：nián）就要交3257元，
换算成50万保额高达[繁体：達]1万6，
价格高出了[繁：瞭]几十倍。
拿每年多交的钱《繁：錢》放余额宝，都比返还的多。
咱们老百姓对保险价格没有概念，才买了很多坑货（繁体：貨）产品。
在明确了《繁体：瞭》上面的标准以后{pinyin：hòu}，希望大家都能擦亮慧眼，挑出一款适{练：shì}合自己的意外险。
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